Organização e planejamento ajudam muito na hora de cuidar da vida financeira. Para conseguir guardar dinheiro, é importante calcular os gastos fixos e variáveis e entender quanto você pode poupar. Outra dica é criar uma meta financeira e montar um planejamento para atingi-la em um prazo determinado.
O Nubank nasceu para ajudar nossos clientes nessa jornada. A função Programar Caixinhas, por exemplo, é uma ferramenta simples de usar, que permite a qualquer pessoa simular quanto você precisa guardar nas Caixinhas todos os meses para realizar aquele plano que tanto deseja.
Quer saber como usar o simulador para guardar dinheiro de um jeito mais organizado? Então confira a seguir como usar o simulador dentro das Caixinhas do Nubank.
O que é o Programar Caixinhas?
A função Programar Caixinhas foi criada para facilitar ainda mais a experiência dos nossos clientes na hora de guardar dinheiro. Ela é um conjunto de ferramentas que permite criar metas financeiras dentro das Caixinhas, fazer simulações para saber em quanto tempo você vai atingir esse objetivo e agendar depósitos recorrentes mensais.
Para usar, basta definir um valor financeiro que você quer alcançar e acompanhar o progresso do dinheiro guardado, o seu rendimento, e quanto falta para chegar ao objetivo.
Você também pode usar a ferramenta para simular quanto precisa guardar nas Caixinhas todo mês para atingir aquela meta que você tanto deseja.
Clique aqui e saiba mais sobre as Caixinhas do Nubank.
Como funciona o simulador do Programar Caixinhas?
Antes de definir uma meta financeira dentro das Caixinhas, você pode fazer simulações para saber quanto precisa guardar nas Caixinhas para que esse objetivo seja atingido.
É possível começar a guardar com qualquer valor a partir de apenas R$ 1 (um real). Ou seja, você tem a liberdade de decidir quanto dinheiro vai guardar e quando quer fazer isso.
A simulação pode ser feita de duas formas:
- Se uma meta foi definida para a Caixinha, basta inserir quanto você quer guardar por mês que o simulador mostrará exatamente quando esse objetivo será atingido.
- Caso você não tenha uma meta específica, informe quanto vai guardar por mês, e a ferramenta mostrará qual será o valor economizado em um ano se depositar aquele mesmo valor todos os meses.
Importante: o simulador pode ser usado por qualquer pessoa, independentemente da escolha pelo agendamento automático nas Caixinhas ou não. O simulador também não considera o rendimento das opções de investimento disponíveis nas Caixinhas.
Como usar o simulador dentro das Caixinhas do Nubank?
- Abra o app e vá até a Caixinha criada;
- Toque em “Programar Caixinha”;
- Depois, clique em “Como guardar – valor mensal”, toque no botão “Simular”;
- Digite quanto você quer guardar por mês, confira a simulação e toque em “Criar recorrência”;
- Toque para prosseguir e vá em “Confirmar”;
- Digite a sua senha e pronto!
O dinheiro guardado nas Caixinhas rende?
Por enquanto, as Caixinhas têm alguns produtos de investimentos disponíveis. Saiba quais são eles:
RDB do Nubank
RDB Diário
O RDB do Nubank é um investimento cujo rendimento acompanha 100% do CDI. Ele é uma boa ideia para quem busca estabilidade. Na modalidade com liquidez diária, você pode pedir o resgate a qualquer momento e o valor volta para sua conta em até um dia útil. O RDB do Nubank ainda tem proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
O RDB é uma boa opção para metas de curto prazo e é o investimento por trás da sua Caixinha de Reserva de Emergência. Ele também pode ser usado por quem busca mais estabilidade.
RDB Imediato
O RDB do Nubank com liquidez imediata traz todas as características do RDB com liquidez diária. Mas, nesse caso, o resgate do dinheiro cai na sua conta imediatamente. Por isso, esse é o RDB que indicamos para a sua Caixinha de Reserva de Emergência. Como imprevistos podem acontecer a qualquer momento, essa modalidade de RDB permite que você acesse os seus recursos quando quiser. Vale destacar que o RDB Imediato é um investimento exclusivo das Caixinhas do Nubank.
RDB Planejado
Essa opção funciona como os dois tipos de RDBs que você viu acima, mas a diferença é que, com o RDB Planejado, você pode escolher uma data específica para resgatar o dinheiro que você guardou. O rendimento vai depender do prazo escolhido para retirar o valor. Ele começa em 100% do CDI e, quanto maior o prazo escolhido, maior será a sua rentabilidade.
Para conseguir trancar um valor na sua Caixinha, ela deverá primeiro ter quantias depositadas em um RDB com liquidez diária. A partir do segundo depósito, você poderá escolher o RDB Planejado e o seu dinheiro ficará trancado até o período escolhido.
Isso significa que a sua Caixinha poderá ter depósitos em dois ativos diferentes, o RDB Diário para valores com resgate em até um dia útil, e valores em RDB Planejado, que ficarão trancados até a data que você selecionou. Lembrando que nos detalhes da Caixinha você conseguirá ver seus valores no saldo trancado e no saldo disponível.
Não é possível usar o RDB Planejado na Caixinha de Reserva de Emergência.
Importante: Neste primeiro momento, não será possível resgatar os valores antes da data de vencimento escolhida. Por isso, é importante se planejar bem antes de selecionar essa opção.
Após o vencimento, o dinheiro será mantido dentro da mesma Caixinha, porém no RDB Diário, que pode ser resgatado a qualquer momento e cai na conta em até um dia útil.
Durante a fase de testes, o RDB planejado estará disponível para uma parte dos clientes Nubank. A nossa intenção é melhorar cada vez mais os produtos, e, aos poucos, ir liberando o acesso para mais pessoas.
Fundo Nu Reserva Imediata
Esse é um fundo de investimento com estratégia majoritariamente de renda fixa. Vale ressaltar que o rendimento dos fundos de investimento pode variar de acordo com diversos fatores, como movimentações do mercado e economia, por exemplo.
Cliente pode escolher onde vai investir
Essas opções são pré-sugeridas pelo Nubank, mas o cliente também tem a liberdade de escolher qual se encaixa melhor no seu perfil. Somente a Caixinha da Reserva de Emergência não permite a troca do investimento.
Ao separar o dinheiro para cada uma das suas metas usando as Caixinhas, é possível acompanhar o andamento com facilidade, com o apoio de um monitoramento simples e transparente.
Saiba o que significa 100% do CDI
Importante: Sempre que um valor é colocado em uma Caixinha, fica configurada uma nova operação financeira, independentemente desse dinheiro ter vindo do saldo disponível na conta ou ter acabado de sair do Dinheiro Guardado (Porquinho).
Em outras palavras, mesmo que o dinheiro tenha vindo antes do Dinheiro Guardado, a cobrança de taxas e impostos é reiniciada nesta nova operação financeira.
Oscilações nas Caixinhas: por que elas acontecem?
Vale sempre ter em mente que ao guardar dinheiro nas Caixinhas, você está aplicando o dinheiro em algum investimento, que pode ser o fundo Nu Reserva Imediata ou RDB. As Caixinhas com o fundo podem variar com movimentos do mercado, como mudanças na economia ou no desempenho de empresas específicas, por exemplo.
Por isso, é possível que em alguns momentos ocorra variações no valor das Caixinhas. Há eventos que podem impactar mais e outros menos.
Essas oscilações podem até assustar, mas vale lembrar que os fundos têm um time de especialistas que faz uma gestão profissional sobre os melhores investimentos para os objetivos do fundo e dos cotistas.
No caso do Nu Reserva Imediata, a Nu Asset Management – que é a gestora – adota uma estratégia de diversificação dos ativos (investimentos) de renda fixa que busca superar o CDI no longo prazo. Além disso, ela monitora as variações de mercado para mudar rotas em caso de eventos atípicos ou de alto impacto.
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Como programar depósitos automáticos para as Caixinhas do Nubank?
Caixinhas do Nubank: tudo o que você precisa saber
As plataformas da NuInvest foram integradas ao aplicativo do Nubank em maio de 2024. Agora, a experiência de investimentos é centralizada no app do Nubank.
Avisos legais importantes para você
Seu dinheiro, seu jeito: esta comunicação é um material publicitário e não uma recomendação de investimento. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela Nu Invest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento.Se quiser saber mais sobre esse produto e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento. Leia o regulamento antes de investir.
NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela NuInvest Corretora de Valores S.A, inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“NuInvest”), e pela Nu DTVM Ltda., inscrita no CNPJ/ME sob nº 39.544.456/0001-58 (“Nu DTVM”).
Os recursos de clientes da NuInvest e da Nu DTVM são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento. Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento no blog do Nubank. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.