Caixinhas do Nubank: perguntas e respostas sobre a nova função do aplicativo

​​O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre o próprio dinheiro. E ajudar nossos clientes a alcançar seus objetivos financeiros é parte dessa missão. Para isso, lançamos as Caixinhas do Nubank. O plano é acelerar os seus planos.

A nova ferramenta chegou para te ajudar a guardar dinheiro de forma organizada, de acordo com as suas metas, de forma simples e direto no aplicativo. 

Para entender melhor as Caixinhas do Nubank, respondemos as principais perguntas feitas pelos nossos clientes. Confira abaixo.

As Caixinhas são uma ferramenta para você realizar os seus planos. Com elas, você guarda dinheiro por objetivo, de forma organizada e do seu jeito. Na prática, ao criar as suas Caixinhas, você conseguirá separar uma quantia de dinheiro para cada um dos seus objetivos e definirá quanto deseja guardar em cada uma delas. 

Os valores que você transfere para as Caixinhas ficam separados do dinheiro da sua conta, aquele do dia a dia. Isso te ajuda a manter o foco nos seus objetivos. Você ainda pode estabelecer uma meta e agendar depósitos recorrentes para cada Caixinha.

Ao acessar a função, você cria uma Caixinha para cada plano que tem. No aplicativo, existirão alguns temas de Caixinhas sugeridos pelo Nubank, como “reformar a casa”, “focar na carreira”, “fazer uma viagem” e “sonho de consumo”. 

Contudo, você também pode criar as suas próprias Caixinhas personalizadas, com qualquer plano para o futuro. 

Por exemplo: dá para criar uma Caixinha “reserva de emergência“, outra chamada “meu carro” e outra para sua “festa de casamento“. Na hora de criar sua Caixinha, você pode escolher uma foto da nossa biblioteca de imagens que mais tem a ver com sua meta.

Estudos da economia comportamental já mostram que nomear um objetivo e escolher uma imagem para ele ajudam na realização dessa meta. 

Todas as Caixinhas do Nubank têm produtos de investimentos por trás, o que faz com que os valores guardados não fiquem parados.

Esses investimentos são sugeridos de acordo com o seu objetivo, perfil e o prazo para realizar sua meta. As opções aparecem quando você cria a Caixinha.   

Por enquanto, as Caixinhas contam com duas possibilidades de investimentos: 

• RDB do Nubank, com rendimento que acompanha 100% do CDI e que tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), para valores até R$ 250 mil por CPF e por instituição. O RDB é uma boa opção para metas de curto prazo e é o investimento por trás da Caixinha da Reserva de Emergência, por exemplo, pois apresenta mais estabilidade e tem liquidez imediata (resgate a qualquer hora) na Caixinha de Reserva de Emergência, ou diária e planejada, nas demais Caixinhas. 

• Fundo Nu Reserva Imediata, fundo de renda fixa com estratégia de diversificação de ativos (investimentos), e que tem o objetivo de superar os 100% do CDI no longo prazo. É importante reforçar que, por ser um fundo, o Nu Reserva Imediata pode sentir as oscilações do mercado.

Essas opções serão pré-sugeridas pelo Nubank, mas o cliente que tiver seu perfil de investidor preenchido também terá a liberdade de escolher entre elas. Somente a Caixinha da Reserva de Emergência não permite a troca do investimento. Além disso, dá para acompanhar os resultados de um jeito simples e transparente, dentro do seu app do Nubank.

Oscilações nas Caixinhas: por que elas acontecem?

Vale sempre ter em mente que ao guardar dinheiro nas Caixinhas, você está aplicando o dinheiro em algum investimento, que pode ser o fundo Nu Reserva Imediata ou RDB. As Caixinhas com o fundo podem variar com movimentos do mercado, como mudanças na economia ou no desempenho de empresas específicas, por exemplo. 

Por isso, é possível que em alguns momentos ocorra variações no valor das Caixinhas. Há eventos que podem impactar mais e outros menos.

Essas oscilações podem até assustar, mas vale lembrar que os fundos têm um time de especialistas que faz uma gestão profissional sobre os melhores investimentos para os objetivos do fundo e dos cotistas.

No caso do Nu Reserva Imediata, a Nu Asset Management – que é a gestora – adota uma estratégia de diversificação dos ativos (investimentos) de renda fixa com o objetivo de superar o CDI no longo prazo. Além disso, ela monitora as variações de mercado para mudar rotas em caso de eventos atípicos ou de alto impacto.

Você pode criar quantas Caixinhas quiser e para qualquer meta. É você no controle do seu dinheiro e dos seus planos. 

Uma dica que ajuda a acelerar a realização dos seus objetivos é entender os prazos de cada meta. Assim, por mais que você crie 10 Caixinhas, por exemplo, você consegue focar esforços naquelas que são suas prioridades. 

Você não precisa de muito para começar a realizar suas metas. Para criar uma Caixinha, basta aplicar a partir de R$ 1 (um real).   

Você envia dinheiro para as suas Caixinhas de acordo com seu planejamento, sua organização e realidade financeira. 

Em um mês você pode enviar mais dinheiro para uma Caixinha do que para outra. Ou seja, você organiza o seu dinheiro do seu jeito e faz os depósitos no seu ritmo. 

Uma dica é, primeiro, fazer uma lista das suas metas e elencar aquelas que são mais importantes para você e as que vão acontecer primeiro. Por exemplo: você quer viajar, comprar um carro e fazer uma festa de aniversário para o seu filho. 

Nesse exemplo, é importante você entender qual meta quer alcançar primeiro. A festinha do seu filho é o que vai acontecer no curto prazo? Então, vale colocar mais esforços nessa meta, por exemplo. 

Tanto o RDB como o Fundo Nu Reserva Imediata têm alta liquidez. Ou seja, você pode resgatar o dinheiro que está nesses ativos quando precisar e os valores ficam disponíveis na sua conta em até um dia útil ou imediatamente, no caso da Caixinha da Reserva de Emergência. 

Você também tem a opção de escolher uma data específica para resgatar o dinheiro que você guardou, com o RDB Planejado. O rendimento vai depender do prazo escolhido para retirar o valor. Ele começa em 100% do CDI e, quanto maior o prazo escolhido, maior será a sua rentabilidade. 

Por enquanto, as Caixinhas contam com o RDB do Nubank e o fundo Nu Reserva Imediata como sugestões de investimentos, mas a ideia é inserir outras opções para os nossos clientes. Vamos avisar assim que novos investimentos entrarem nas Caixinhas. Mantenha o seu aplicativo do Nubank sempre atualizado.  

Você não paga nenhuma taxa para criar e usar suas Caixinhas. 

Como elas contam com produtos de investimentos para fazer o dinheiro render, você paga os impostos obrigatórios cobrados de qualquer investimento: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e Imposto de Renda, que serão descontados do rendimento. Vale lembrar que o IOF só é cobrado caso o dinheiro fique na Caixinha menos de 30 dias.

Se você optar pelo fundo Nu Reserva Imediata para a sua Caixinha, há também a cobrança de uma taxa de administração, que é o valor da manutenção do fundo. Essa taxa é de 0,3% ao ano – o equivalente a R$ 0,30 para cada R$ 100 investidos após 1 ano. Não há taxa de performance, comum em muitos fundos de investimentos.

Sim! A função Dinheiro Guardado tem o botão Transferir para Caixinhas. Com ele, os clientes podem transferir os recursos dessa ferramenta direto para uma Caixinha. 

Sempre que um valor é colocado em uma Caixinha, fica configurada uma nova operação financeira, independentemente desse dinheiro ter vindo do saldo disponível na conta ou ter acabado de sair do Dinheiro Guardado (Porquinho). 

Por isso, na prática, ao usar o botão Transferir para Caixinhas, você faz um resgate e, depois, um depósito nas Caixinhas. Ou seja, o dinheiro é retirado da função Guardar dinheiro, pinga na sua conta e, na sequência, é enviado para uma Caixinha. Mas isso tudo acontece dentro de um fluxo simples e único. 

Em outras palavras, mesmo que o dinheiro tenha vindo antes do Dinheiro Guardado, a cobrança de taxas e impostos é reiniciada nesta nova operação financeira.

Entenda aqui tudo sobre essa transferência

Você encontra as Caixinhas na aba de planejamento – essa aba é identificada com o símbolo de cifrão ($). Após clicar no cifrão, basta selecionar a opção “Caixinhas”. 

O processo para guardar dinheiro nas Caixinhas do Nubank é fácil e transparente. Confira o passo a passo:

• Entre em “Caixinhas”, na aba de planejamento’
• Toque em “Comece a guardar”;
• Na tela seguinte, você terá a opção de selecionar uma Caixinha sugerida ou criar uma personalizada;
• Ao selecionar um tema, basta criar o nome que quiser para a sua Caixinha ou deixar o nome sugerido pelo Nu;
• Depois, responda em quanto tempo você quer conquistar esse objetivo e prossiga na seta roxa;
• Na próxima tela, responda quanto quer guardar agora e coloque um valor. Neste momento, aparecerá o saldo disponível na sua conta do Nubank. O valor deve ser maior que R$ 1 (um real). Ao preencher, continue na seta roxa;
• Na tela seguinte, é imprescindível ler as informações de como funciona. Se quiser entender melhor sobre o produto selecionado, toque no botão “Saiba mais”;
• Então, se você tiver concordado com as condições, toque no botão “Confirmar”;
• Por fim, digite sua senha e pronto. Parabéns! Você criou a Caixinha.

Caixinhas do Nubank: tudo o que você precisa saber

Nu Reserva Imediata: conheça o fundo de renda fixa do Nubank

Caixinhas e novo rendimento: uma nova experiência na conta do Nubank

As plataformas da NuInvest foram integradas ao aplicativo do Nubank em maio de 2024. Agora, a experiência de investimentos é centralizada no app do Nubank.

Seu dinheiro, seu jeito: esta comunicação é um material publicitário e não uma recomendação de investimento. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela Nu Invest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento. Se quiser saber mais sobre esse produto e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento. Leia o regulamento antes de investir. 

NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela NuInvest Corretora de Valores S.A, inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“NuInvest”), e pela Nu DTVM Ltda., inscrita no CNPJ/ME sob nº 39.544.456/0001-58 (“Nu DTVM”).

Os recursos de clientes da NuInvest e da Nu DTVM são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento. Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento no blog do Nubank. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.