Ao pensar em fazer um empréstimo, é muito importante ter em mente o que você vai pagar – e isso vai muito além das taxas de juros cobradas. É por isso que o consumidor precisa ficar atento ao CET , o Custo Efetivo Total, que reúne todos os gastos envolvidos na operação – juros, IOF, seguro, tributos, registros e demais despesas, que devem ser especificadas no contrato.
Em outras palavras: o CET é o valor que você, de fato, vai pagar pelo seu empréstimo. Ele varia de acordo com a instituição.
Como consultar o CET
Ele precisa estar no seu contrato. De acordo com a Resolução CMN 3.517/2007, criada pelo Banco Central em 2007, toda instituição financeira é obrigada a informar o Custo Efetivo Total em qualquer financiamento ou empréstimo.
Ou seja, todos os bancos ou instituições precisam informar qual é o CET antes da efetivação do contrato e sempre que o cliente solicitar.
Em empréstimos, o IOF, sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, é de 0,38% sobre o valor total mais uma porcentagem de 0,0082% por dia, calculada de acordo com o prazo de pagamento.
Saber o valor do Custo Efetivo Total ao optar por um empréstimo pode impactar no seu orçamento. Por isso, é fundamental ter visibilidade dos gastos para o seu planejamento financeiro.
Cuidados na hora de contratar um empréstimo
Para muitas pessoas o empréstimo pessoal é usado para realizar sonhos, como viajar, fazer um intercâmbio, ou abrir o próprio negócio, por exemplo. Para outras, esse recurso é utilizado para resolver alguma situação de emergência.
De toda forma, é fundamental ter alguns cuidados na hora de pedir um empréstimo.
- Se planeje: Pegar dinheiro emprestado sem planejar os gastos significa trocar um problema por outro. Pergunte a si mesmo o quanto você pode comprometer da sua renda mensal em parcelas e quais as taxas desse empréstimo.
- Compare as opções e escolha a que cabe no seu bolso: Talvez renegociar as dívidas ao invés de contratar um empréstimo para quitá-las seja a melhor solução. Procure a instituição para quem você deve e tente negociar as melhores condições de pagamento.
- Não misture PF com PJ: Contratar um empréstimo pessoal e usar o dinheiro para contas da empresa é um erro bem comum. O ideal é separar os gastos da pessoa física das despesas da pessoa jurídica.
Veja aqui mais cuidados na hora de pedir empréstimo.
Empréstimo Nubank
Diferente de outras instituições financeiras, é importante ressaltar que na opção de empréstimo oferecida pelo Nubank o CET inclui apenas juros e IOF (imposto obrigatório), que estão especificados no contrato do empréstimo.
No nosso app, oferecemos uma Simulação de Empréstimo em tempo real: você diz o valor que deseja contratar, escolhe o número de parcelas e vê, na hora, os juros e o valor total e mensal que irá pagar – o tal do CET de uma forma muito mais transparente e simples.
Saiba mais aqui.
Está pensando em pegar um empréstimo? Veja alguns conteúdos que podem ajudar:
- Cuidados na hora de pedir empréstimo pessoal
- Como se planejar para pagar um empréstimo pessoal
- Taxa de juros: empréstimo vale a pena? Saiba como calcular
- Quando vale a pena pedir um empréstimo?
- Tipos de empréstimo: quais existem e como escolher o melhor?
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.