Empréstimo Nubank: quais são as opções e tudo o que você precisa saber antes de contratar

O Nubank nasceu, em 2013, para devolver às pessoas o controle sobre suas vidas financeiras. Oferecemos produtos e serviços simples de usar e que podem ser acompanhados diretamente pelo aplicativo – sem burocracia e sem letras miúdas. É exatamente assim que funcionam as opções de empréstimo do Nubank.

Pelo app, é possível acessar todas as modalidades que o Nubank oferece, além de simular, contratar e gerenciar o seu empréstimo.

Abaixo, conheça todos os detalhes sobre as modalidades de empréstimo do Nubank.

O Nubank oferece quatro opções de empréstimo: 

• Empréstimo Pessoal; 
• Empréstimo com Investimento como garantia (de RDB Planejado, Tesouro Direto e saldo na conta do Nubank); 
• Empréstimo Consignado (para servidores públicos federais, e aposentados e pensionistas do INSS) com opção de portabilidade de contrato; e 
• Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS. 

Em breve, o empréstimo consignado do Nubank também estará disponível para beneficiários dos três ramos das Forças Armadas (Força Aérea Brasileira, Marinha do Brasil e Exército Brasileiro), servidores públicos estaduais do Paraná e das capitais São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte.

Confira logo abaixo como funciona cada modalidade de empréstimo do Nubank.

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito em que você pode usar o dinheiro como quiser e que não exige que a pessoa coloque algum bem em garantia para conseguir o recurso. 

No aplicativo, você pode já ter pré-aprovado um valor disponível de empréstimo pessoal do Nubank. Caso tenha, é possível simular a contratação deste empréstimo. Para isso, basta digitar a quantia que precisa (dentro do limite do valor disponível), selecionar o número de parcelas e verificar, na hora, os juros e o valor total e mensal que irá pagar.

E tudo sem letras miúdas: você tem autonomia e transparência para acompanhar o seu empréstimo em todas as etapas:

• Na decisão: dá para simular exatamente o valor desejado e visualizar a taxa de juros, selecionar o número de parcelas, para visualizar o valor delas, e a data de pagamento. É possível simular quantas vezes quiser, até o empréstimo ficar do jeito que faz sentido para o equilíbrio das suas contas; 

• Na contratação: transparência e clareza nas informações para você saber exatamente o que está contratando. As informações estão sempre em destaque e, se tudo estiver como você espera, o pedido de contratação termina em alguns cliques. Se aprovado, o dinheiro cai em alguns instantes na conta do Nubank;

• No pagamento: pelo app, você consegue saber quanto já pagou do seu empréstimo e quanto ainda falta pagar. Se quiser antecipar algum pagamento, basta escolher as parcelas para receber o desconto dos juros.

Quais são as condições de pagamento do empréstimo pessoal do Nubank?

É importante dizer que, durante a simulação, você escolhe o primeiro dia de pagamento. Ele pode ser até 90 dias depois da contratação.

O cliente pode optar por parcelar o empréstimo – e  tem a liberdade de antecipar quantas parcelas quiser. Sempre que uma parcela for antecipada, o desconto aparece na hora, no próprio app, e você verifica o quanto economizou.

• Na tela inicial do seu app, toque em “Empréstimo” (ou “Empréstimo e Consignado”, a depender do caso);
• Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
• Se a opção de empréstimo pessoal aparecer para você, toque em “Simular”;
• Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na seta roxa;
• Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
• No canto inferior direito, clique na seta. Uma tela exclusiva sobre o Nu Parcela Segura aparecerá em seu app. Leia todas as informações e entenda as possíveis coberturas do seguro de empréstimo do Nubank;
• Revise as informações do seu empréstimo e toque em “Continuar”;
• Após ler o contrato, toque em “Confirmar contratação”;
• Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Se aprovado, o valor solicitado é transferido rapidamente para a sua conta do Nubank.

Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal do Nubank?

As taxas de juros de cada cliente são personalizadas de acordo com o perfil e, por isso, elas mudam de pessoa para pessoa.

Elas também podem variar de acordo com o número de parcelas. Sendo assim, sempre que quiser, o cliente pode simular um empréstimo e saber quanto irá pagar.

Não existem taxas escondidas ou informações difíceis de encontrar. Os juros e o valor final do empréstimo ficam visíveis a todo momento.

Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal do Nubank?

O Nubank tem o compromisso de fazer uma política de juros justa, mantendo nossas taxas sempre abaixo da média de mercado. Por esse motivo, as taxas de cada cliente são personalizadas de acordo com o perfil e, por isso, elas mudam de pessoa para pessoa.

Elas também podem variar de acordo com o número de parcelas. Sendo assim, sempre que quiser, o cliente pode simular um empréstimo e saber – de forma simples e clara – quanto irá pagar.

Não existem taxas escondidas ou informações difíceis de encontrar. Os juros e o valor final do empréstimo ficam visíveis a todo momento.

Nessa modalidade, o cliente usa algum valor que tem guardado ou investido como garantia para obter melhores condições no empréstimo. Abaixo, conheça os tipos de garantias que existem no Nubank.

RDB Planejado

Com o empréstimo com dinheiro guardado como garantia, o valor que você tem guardado na Caixinha do Nubank, na modalidade RDB Planejado, fica bloqueado e intacto, e é usado como garantia de pagamento. De acordo com a quantia que você conseguiu guardar na função RDB Planejado das Caixinhas, o Nubank libera valores de crédito. 

A solicitação do empréstimo com dinheiro guardado como garantia é feita diretamente pelo app e você consegue simular a contratação quantas vezes quiser, antes de confirmar. O pagamento pode ser feito em até 24 parcelas – e a primeira parcela pode ser paga em até 90 dias depois da contratação.

O que acontece se eu não fizer o pagamento na data escolhida?

Caso você tenha algum imprevisto e atrase o pagamento de alguma parcela em mais de 20 dias, seu dinheiro guardado – usado como garantia – pode te ajudar a pagar o valor em aberto.

Se a parcela não for paga até a data de vencimento combinada, serão cobrados juros de 1%, multa fixa de 2% e juros diários, até que a situação seja regularizada.  

O dinheiro usado como garantia fica bloqueado durante o empréstimo? 

Sim, mas esse valor fica guardado na sua Caixinha e continua rendendo durante o pagamento das parcelas do seu empréstimo.

Como contratar empréstimo com investimento como garantia no Nubank?

É simples. Acompanhe as instruções:

• Na tela inicial do seu app, toque em “Empréstimo” (ou “Empréstimo e Consignado”, a depender do caso);
• Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
• Se a opção “Investimento como garantia” aparecer para você, toque em “Simular”;
• Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na seta roxa;
• Depois, você pode conferir as condições disponíveis para você, como valor máximo, taxa de juros  e demais explicações sobre a garantia;
• Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”; 
• Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
• Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na seta roxa no canto da tela;
• Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
• Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Assim que o processo for finalizado, o dinheiro cai na sua conta do Nubank.

Tesouro Direto

O empréstimo do Nubank com Tesouro Direto como garantia oferece um valor de empréstimo que pode ser até duas vezes maior que a quantia usada como garantia – e os valores podem chegar a até R$150 mil.

Nessa modalidade, o cliente não precisa optar pelo resgate do investimento. O título do Tesouro Direto continua investido e rendendo até a data de vencimento.

Como contratar empréstimo com Tesouro Direto como garantia no Nubank?

• Na tela inicial do seu app, toque em “Empréstimo” (ou “Empréstimo e Consignado”, a depender do caso);
• Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
• Se a opção “Investimento como garantia” aparecer para você, toque em “Simular”;
• Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na seta roxa;
• Depois, você pode conferir as condições disponíveis para você, como valor máximo, taxa de juros  e demais explicações sobre a garantia;
• Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”; 
• Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
• Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na seta roxa no canto da tela;
• Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
• Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Assim que o processo for finalizado, o dinheiro cai na sua conta do Nubank.

Empréstimo com Tesouro Direto como garantia: como funciona no Nubank?

Saldo da conta do Nubank

No empréstimo Nubank com saldo da conta como garantia, o valor que você tem depositado na sua conta do Nubank é usado como garantia. Ao contratar o empréstimo, o valor fica intacto, mas ele é automaticamente investido na Caixinha, na modalidade RDB Planejado.   

O pagamento pode ser feito em até 24 parcelas – e a primeira prestação pode ser quitada em até 90 dias após a contratação.

Como se trata de um produto com garantia, as taxas são ainda mais baixas que as do mercado, começando a partir de 1,35% ao mês, e com possibilidade de conseguir uma quantia até duas vezes maior do que o valor da garantia.

Na prática, funciona assim: a cada R$ 1 mil investidos, você pode ter até R$ 1,2 mil liberados na opção de empréstimo. Vale dizer que essa condição depende da nossa análise de crédito.

Como contratar o empréstimo Nubank com saldo da conta como garantia?

• Na tela inicial do aplicativo, toque na área de Empréstimo;
• Se essa modalidade estiver disponível para você, é possível ler as informações nas telas seguintes;
• Insira o valor que deseja pegar emprestado e faça quantas simulações quiser (escolhendo o número de parcelas e a data de pagamento);
• Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”; 
• Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
• Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na seta roxa no canto da tela;
• Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
• Digite sua senha de 4 dígitos;
• Dê um nome para o seu empréstimo e pronto!

O empréstimo consignado do Nubank é uma modalidade que está disponível exclusivamente para servidores públicos federais (SIAPE) e para aposentados e pensionistas do INSS. No empréstimo consignado, os juros são menores e as parcelas são descontadas automaticamente todo mês do holerite (contracheque).

Em breve, também estará disponível para beneficiários dos três ramos das Forças Armadas (Força Aérea Brasileira, Marinha do Brasil e Exército Brasileiro), servidores públicos estaduais do Paraná e das capitais São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte.

Assista ao vídeo abaixo e conheça mais sobre o empréstimo consignado do Nubank:

Quem pode solicitar o empréstimo consignado para servidores públicos federais?

• Quem tem vínculo de trabalho profissional com uma unidade do Poder Executivo Federal (como ministério, secretaria ou entidade);
• Servidor público federal com vínculo estável – não são aceitos trabalhadores com vínculo temporário ou estagiários.

Como contratar o empréstimo consignado para servidores públicos federais?

• Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
• Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
• Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em “Simular”;
• Selecione o perfil “Servidor Federal (SIAPE)” e clique em “Novo contrato”;
• Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br para autorizar o Nubank a acessar sua margem consignável;
• Depois que você autorizar, se você tiver margem consignável, você poderá fazer a simulação dos valores e visualizar a taxa de juros;
• Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do disponível para você;
• Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
• Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor das parcelas e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
• Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br novamente para dar anuência no contrato – ou seja aprová-lo;
• Após a anuência, o valor solicitado é transferido direto para a sua conta do Nubank.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado INSS do Nubank?

Aposentados e pensionistas do INSS que são clientes do Nubank e que possuem margem consignável disponível e tenham benefício vitalício podem solicitar o empréstimo consignado do INSS.

Como contratar o empréstimo consignado INSS no Nubank?

• Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
• Na próxima tela, aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
• Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em “Simular”;
• Selecione o perfil “Aposentado ou pensionista do INSS” e clique em “Novo contrato”;
• Ao continuar com a simulação, você concorda que o INSS compartilhe seus dados com o Nubank para autorizar o acesso à sua margem consignável;
• Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do valor disponível;
• Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
• Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor da parcela e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
• Após ler as informações do contrato e concordar com elas, é só aguardar. Assim que sua análise for realizada, o valor solicitado é transferido direto para a conta que você recebe o benefício.

O empréstimo consignado do INSS do Nubank pode ser quitado em até 84 parcelas.

Confira o vídeo abaixo e conheça mais detalhes sobre o empréstimo consignado do INSS no Nubank:

A opção de portabilidade de consignado está disponível para alguns clientes do Nubank que sejam servidores públicos federais (SIAPE) ou beneficiários do INSS. Confira como trazer o seu empréstimo consignado de outra instituição para o Nubank:

• Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
• Na próxima tela, aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
• Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em “Simular”;
• Selecione o seu perfil e na tela seguinte clique em “Portabilidade”;
• Se você for servidor público, acesse o SouGov.com.br para liberar a autorização de portabilidade para o novo contrato;
  Se você for beneficiário do INSS, autorize a consulta dos seus dados pelo Nubank;
• Na tela seguinte, aparecerão as orientações e dados necessários para trazer seu contrato. Para seguir, clique na seta roxa no canto da tela;
• Insira as condições atuais do contrato – como valor da parcela, taxa de juros mensal e quantas parcelas restam pagar;
• Se você for servidor federal, informe o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
• Se você for beneficiário INSS, informe a instituição do contrato ativo e logo depois o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
• Ao receber o resultado da simulação e ao concordar com a oferta de portabilidade, siga as informações para efetuar a solicitação do pedido de portabilidade;
• Leia com atenção as condições do contrato e toque para continuar;
• Insira a senha para concluir o pedido de portabilidade;
• Aguarde até 9 dias úteis para receber o resultado do pedido de portabilidade – esse prazo depende da instituição dona do contrato original.

Nessa modalidade de empréstimo é possível antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário e o seu saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é a garantia do pagamento. Ou seja, você tem o valor disponível em até um dia útil, direto na sua conta do Nubank, sem a necessidade de aguardar, todo ano, o mês do seu nascimento para sacar.

Os pagamentos são automáticos e o dinheiro sai direto da conta do Fundo de Garantia para cobrir as parcelas do empréstimo.

O que acontece com o meu saldo do FGTS?

Na prática, funciona assim: ao contratar a Antecipação do Saque-Aniversário, o valor total do empréstimo (composto pelo valor antecipado + juros e encargos) é bloqueado do seu saldo do FGTS. O pagamento das parcelas antecipadas será debitado uma vez ao ano, no mês do seu aniversário. 

Lembrando que o restante do seu saldo na conta do FGTS continua disponível. Ou seja, os outros usos para o dinheiro – como a compra de imóveis, questões de saúde ou acesso por doença grave – continuam valendo.

Acesse este conteúdo para saber quando é possível sacar o FGTS.

Como fazer a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS pelo Nubank?

• Na tela inicial do app, toque em “Pegar emprestado” (logo abaixo das informações da conta do Nubank) ou na área de “Empréstimo”;
• Toque na opção de Antecipação do Saque-Aniversário FGTS – você pode clicar em “Saiba como autorizar” se quiser saber os detalhes de como navegar no aplicativo do FGTS (se você já tiver aderido ao saque-aniversário e já tiver autorizado o Nubank, clique direto na seta roxa no final da página”, sem precisar ir para o app do FGTS);
• Se ainda não tiver aderido ao Saque-Aniversário nem tiver autorizado o Nubank, clique em “Ir para o aplicativo FGTS” e siga as instruções para autorizar a antecipação;
• Se você já aderiu ao Saque-Aniversário e já autorizou o Nubank no app do FGTS, toque em “Já autorizei”;
• Se você estiver no app do FGTS, ao voltar para o aplicativo do Nubank, passe novamente pelo fluxo e clique em “Já autorizei”; 
• Em seguida, insira a quantia que deseja antecipar, dentro do valor disponível, clicando no ícone de lápis;
• Selecione quantas parcelas do saque-aniversário você deseja antecipar;
• Confira as informações da simulação e clique em “Continuar”;
• Leia as informações do contrato com atenção e toque em “Aceitar e contratar”;
• Digite sua senha de 4 dígitos e pronto! O dinheiro pode demorar até um dia útil para cair na sua conta do Nubank.

Sim, porém existem alguns detalhes para ficar atento. Nas modalidades de empréstimo pessoal e empréstimo consignado o cliente pode ter mais de um empréstimo ativo ao mesmo tempo. 

Na tela inicial do seu aplicativo, na seção de Empréstimos, é possível acessar as opções disponíveis para você. Em alguns casos, quem tem empréstimo pessoal ativo também pode pedir empréstimo consignado – no pessoal, as parcelas são debitadas automaticamente da conta do Nubank, no dia do vencimento; já no consignado, o valor é descontado mensalmente da folha de pagamento.

No entanto, para as modalidades de empréstimo com investimento como garantia e antecipação do saque-aniversário do FGTS, esse formato de mais de um empréstimo ao mesmo tempo não é permitido. 

Quantos empréstimos de cada modalidade posso ter?

Seja para viajar, pagar um curso ou resolver uma emergência. Se você pediu uma quantia emprestada e percebeu depois que ela não era suficiente, é possível contratar empréstimos Nubank mais de uma vez – ao mesmo tempo e de diferentes modalidades. 

Confira, abaixo, até quantos empréstimos dá para ter ao mesmo tempo.

• Empréstimo Pessoal: até 3 contratos ativos;
• Empréstimo com garantia: apenas 1;
• Empréstimo consignado SIAPE do Nubank: até 9 (a depender da margem consignável disponível);
• Empréstimo consignado INSS do Nubank: até 13 (a depender da margem consignável disponível);
• Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS: apenas 1;
• Portabilidade de consignado: total de contratos do consignado contratado (SIAPE ou INSS).

A partir do momento que seu pedido de empréstimo é aprovado pelo Nubank ou pelo órgão responsável, o dinheiro irá cair na sua conta do Nubank em alguns instantes na maioria das modalidades disponíveis no aplicativo – como o empréstimo pessoal, o empréstimo com investimento como garantia e o empréstimo consignado para servidores públicos. 

No caso da antecipação do Saque-Aniversário FGTS, o prazo é de até um dia útil. E para o empréstimo consignado do INSS, o valor é depositado na conta onde o cliente recebe o benefício.

Essa resposta depende do perfil financeiro de cada um. Antes de escolher uma das modalidades de empréstimo que o Nubank oferece, é importante considerar seus motivos, ler o contrato com atenção e ter um planejamento financeiro para não se enrolar lá na frente. E lembre-se que todo empréstimo inclui juros, então fique atento às informações.

Por isso, vale colocar na balança todas as variantes que envolvem a solicitação de um empréstimo de maneira geral.

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