Comprar ou alugar um imóvel: o que vale a pena?

Comprar ou alugar um imóvel: o que vale mais a pena? Como (quase) toda decisão que envolve dinheiro, a resposta é: depende. 

São vários os fatores a serem levados em conta antes de tomar essa decisão: planejamento financeiro, planos de vida, de carreira… 

Isso porque, a decisão entre comprar ou alugar um imóvel envolve também o  comprometimento – ainda mais se considerarmos a possibilidade de financiamento.

Há quem diga que alugar um imóvel é “jogar dinheiro fora”, mas não é bem assim; existem muitas situações em que optar pelo aluguel pode ser mais vantajoso. 

Se você, por exemplo, não possui a quantia necessária para comprar um imóvel ou ao menos pagar a entrada, o aluguel já é a opção mais adequada – mas também existem outros: 

• Mudança temporária;
• Planos incertos sobre ter uma família;
• Planos de mudar de país.

Mesmo para quem possui o dinheiro necessário para comprar um imóvel à vista, alugar pode ser vantajoso do ponto de vista financeiro – existe uma conta que dá a resposta se vale ou não a pena a partir da taxa de retorno do imóvel.

Conta para saber se alugar o imóvel vale a pena

Ela parte do raciocínio de que, ao invés de comprar o imóvel, é possível investir o montante usado para isso por determinado período. Com os rendimentos, é possível pagar o aluguel e, caso ainda sobre dinheiro, reinvestir. 

Para chegar na taxa de retorno, é preciso dividir o valor do aluguel pelo valor de venda do imóvel e multiplicar por 100. 

Usando como exemplo um imóvel cujo preço é R$ 400 mil e o aluguel R$ 2 mil, a conta seria a seguinte: 2.000 / 400.000 x 100 = 0,5.

A taxa de retorno, logo, é de 0,5%. Isso significa que aplicar os R$ 400 mil em qualquer aplicação financeira que ofereça um rendimento maior que 0,5% ao mês pagará juros suficientes para pagar o aluguel e ainda reinvestir o que sobra. 

Neste caso, vale a pena alugar.

Vale lembrar também que, optando por aluguel, se economiza com manutenção do imóvel – toda a reforma necessária é bancada pelo proprietário.

Comprar um imóvel é um verdadeiro compromisso – no caso de comprar com um financiamento imobiliário, maior ainda. Por isso, é preciso sempre pensar com cuidado e muito planejamento antes de fechar um contrato.

No geral se recomenda a compra de um imóvel para pessoas que têm uma vida financeira e profissional bem estruturadas, com uma fonte de renda estável. 

As vantagens são claras: é uma propriedade em seu nome, você possui a liberdade de fazer as reformas e mudanças que desejar, ganha estabilidade… Entre muitas outras. O grande porém é o investimento ao comprar um imóvel – ele é muito mais alto e, mesmo no caso de um financiamento, o investimento inicial é maior.

Por falar em financiamento… Ele é  como contratar uma dívida: você fica preso a ela durante todo o prazo de pagamento, que costuma ser longo. Daí que surge, principalmente, a necessidade de ter um planejamento financeiro. Por conta dos juros do financiamento, o imóvel também acaba ficando mais caro.

A resposta é; depende de seu momento de vida e situação financeira. 

Comprar um imóvel é um investimento maior – e que tem certo retorno: uma propriedade em seu nome. 

Alugar, por outro lado, não demanda um investimento inicial tão alto, mas não traz um retorno tão significativo; é por esse motivo que muitos dizem que alugar um imóvel não vale a pena.

De qualquer forma, planejamento é importante e indispensável em ambos os casos. 

Está pensando em morar sozinho pela primeira vez? Confira um guia para quem pensa em sair de casa. 

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.