Fundos Nu Ultravioleta: tudo o que você precisa saber antes de investir

Aproveitar a vida sem se preocupar em pensar em diversas opções para diversificar o patrimônio. Foi pensando nisso que criamos os fundos Nu Ultravioleta, fundos de investimento disponíveis para clientes Nubank Ultravioleta, a experiência exclusiva do Nubank para clientes de alta renda.

Os fundos Nu Ultravioleta são para quem busca estratégias mais arrojadas nos investimentos, quer diversificar a carteira e uma experiência digital fácil de navegar.

Os fundos Nu Ultravioleta são dois fundos de fundos (ou seja, fundos de investimento compostos por outros fundos). Um fundo é como se fosse um “pacote” com vários investimentos dentro dele.

Quem investe nele compra cotas e quanto mais dinheiro investido, mais cotas o investidor tem direito.

A gestora dos fundos Nu Ultravioleta é a NuAsset, que é do próprio Nubank. A NuAsset desenvolve a estratégia para o fundo (quais produtos vão entrar, quanto dinheiro será alocado em cada um etc). Por enquanto, existem dois fundos Nu Ultravioleta:

• Nu Ultravioleta Ações: que investe em outros fundos de renda variável; 
• E o Nu Ultravioleta Multimercado: que investe em um mix de fundos de renda variável e também de renda fixa. 

Ambos têm investimento inicial de R$ 500 e cobram uma taxa de administração que vai de 0% a no máximo 0,20% ao ano.

Os fundos Nu Ultravioleta são compostos por fundos de algumas das gestoras mais reconhecidas do mercado – como Verde, Constellation, Bogari, SPX e Absoluto Partners.

Para investir na maioria deles individualmente seria preciso aplicar um valor mínimo bem elevado – que, em alguns casos, pode chegar a R$ 50 mil. Com o Nu Ultravioleta, será possível aplicar nestes mesmos fundos a partir de R$ 500.

Além disso, no mercado financeiro a maioria dos gestores cobra taxas altas de administração para gerir o fundo. Os fundos Nu Ultravioleta cobram taxa de administração máxima de 0,20% ao ano.

Já a taxa de performance depende do desempenho do fundo. Além disso, todo fundo de investimentos tem outros custos associados – os chamados de custos de implementação, como taxas dos fundos investidos e custos de auditoria.

Dentro dos fundos Nu Ultravioleta, esses custos acabam ficando menores do que se uma pessoa investisse diretamente em cada fundo que faz parte dele. Além disso, existe também o rebate: uma porcentagem da taxa que cada gestora “devolve” para os fundos Nu Ultravioleta e que vira parte da rentabilidade do fundo.

Em resumo, com os fundos Nu Ultravioleta, os clientes:

• Podem investir a partir de R$ 500 em produtos normalmente restritos;
• Têm a possibilidade de ter taxa de administração de 0%;
• Acessam uma estratégia de portfólio sofisticada.

Entenda mais sobre fundos de investimento

O Nu Ultravioleta Ações é um fundo de fundos de ações (FIA): ou seja, ele é composto por outras gestoras de fundos que negociam ações. Elas foram criteriosamente escolhidas pelos nossos especialistas e estão entre algumas das gestoras mais reconhecidas do mercado, como:

• Absoluto Partners;
• Bogari Capital;
• Oceana
• Constellation Asset Management;
• SPX Capital e mais.

Essa diversificação permite aproveitar o melhor da estratégia de cada uma. Isso tende a diluir os riscos de grandes variações com o melhor custo-benefício.

Como é cobrada a taxa de performance?

A taxa de performance é cobrada com o Ibovespa (principal índice da Bolsa de Valores brasileira) como parâmetro. A cobrança existe apenas se a performance for acima do índice e corresponde a 20% sobre o rendimento que ficou acima desse percentual.

Em outras palavras, o Nubank só recebe se as pessoas ganharem mais em seu investimento.

Vamos supor que o Ibovespa tenha crescido 40% no período em que você deixou seu dinheiro investido. Se o fundo tiver rendido até 40%, não há taxa de performance. Se, por outro lado, o fundo tiver rendido 41%, a taxa de performance será aplicada sobre esse 1 ponto percentual excedente.

Neste caso, a taxa cobrada será de 0,2% (20% de 1) sobre o rendimento – e não no total que foi investido.

O Nu Ultravioleta Ações já tem um histórico de rentabilidade consistente, que pode ser checado dentro do app do Nubank.

Mas vale lembrar: os resultados do passado não garantem a performance do futuro. Este é um fundo de ações e que, por isso, tem risco elevado. Sendo assim, é sempre importante conferir se ele é adequado ao seu perfil de investidor.

Impostos cobrados no Nu Ultravioleta Ações

O Nu Ultravioleta Ações tem cobrança apenas do Imposto de Renda, que é sempre 15% neste tipo de fundo. Ele é isento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

O Nu Ultravioleta Multimercado é um fundo de fundos multimercado (FIM) – ou seja, ele é composto por casas gestoras que aplicam em diferentes tipos de produtos financeiros, criando estratégias mais amplas e pensadas para a diversificação.

Saiba tudo sobre fundos multimercado aqui

O Nu Ultravioleta Multimercado tem, portanto, uma estratégia que inclui produtos que vão da renda fixa à renda variável. Assim como o Nu Ultravioleta Ações, ele também passou por uma seleção bem criteriosa de gestoras, que incluem:

• Verde Asset;
• SPX Nimitz;
• Giant Steps;
• Legacy Capital e mais.

Lembrando: o investimento inicial dele é de R$ 500 e a taxa de administração é de, no máximo, 0,20% ao ano.

Como é cobrada a taxa de performance?

A taxa de performance é cobrada com o CDI como parâmetro. A cobrança existe apenas se a performance for acima do índice (ou seja, se a rentabilidade do fundo for melhor que a esperada) e corresponde a 20% sobre o excedente nos rendimentos – ela começa a ser calculada apenas no momento em que uma pessoa investe.

Em outras palavras, o Nubank só recebe se as pessoas ganharem mais do que o esperado em seu investimento.

O Nu Ultravioleta Multimercado também já tem um histórico de rentabilidade consistente – a informação está dentro do seu card no aplicativo Nubank.

Vale lembrar novamente que os resultados passados não garantem os futuros e as pessoas que investem neste tipo de fundo devem estar dispostas a assumir algum grau de risco. Por isso, é sempre importante conferir se ele é adequado ao seu perfil de investidor.

Impostos cobrados no Nu Ultravioleta Multimercado

O Nu Ultravioleta Multimercado tem cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) apenas nos primeiros 30 dias – depois disso, o imposto passa a ser isento.

O valor do IR varia de acordo com quanto tempo uma pessoa deixa seu dinheiro investido no fundo. Ele segue um regime de alíquota regressiva de longo prazo – ou seja, quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a porcentagem de imposto a ser paga:

• Até 180 dias: 22,5% de alíquota do IR;
• De 181 a 360 dias: 20% de IR;
• De 361 a 720 dias: 17,5% de IR;
• Acima de 720 dias: 15% de IR;

O Imposto de Renda é descontado pelo regime de come-cotas (entenda como ele funciona).

O investimento mínimo dos fundos Nu Ultravioleta (tanto o Ações quanto o Multimercado) é de R$ 500.

A estratégia dos fundos é sofisticada, pensada em clientes Ultravioleta dispostos a tomar algum grau de risco para buscar rendimentos mais altos.

Por isso, eles são voltados para quem busca diversificação – ou seja, quem deseja variar seus investimentos para tentar uma boa rentabilidade a médio e longo prazo – e não como um primeiro investimento.

Investir nos fundos Nu Ultravioleta é simples e pode ser feito totalmente pelo app do Nubank Ultravioleta:

• Entre no seu aplicativo e clique na aba Planejamento, identificada pelo símbolo do cifrão ($);
• Depois, clique em “Investimentos”;
• Toque em “Explorar produtos” e, depois, em “Fundos de Investimentos”.
• Em seguida, escolha a opção Nu Ultravioleta Ações ou Nu Ultravioleta Multimercado e clique em “Conheça”;
• A tela seguinte apresenta as informações como histórico de rentabilidade, detalhes sobre resgate e os documentos do fundo;
• Clique em “Investir” e, em seguida, digite o valor que pretende aplicar (a partir de R$ 500 no primeiro investimento e R$ 100 nas demais aplicações);
• Confira o valor e clique em “Confirmar e continuar” para finalizar o investimento;
• Coloque sua senha de 4 dígitos.

Você também pode acessar os fundos na seção “Benefícios Ultravioleta”, que aparece na tela inicial do app Nubank Ultravioleta ou na área de Configurações. Dentro da seção, clique em “Conhecer Investimentos exclusivos” e, depois, em “Fundos de Investimentos”.

A compra, de fato, das suas cotas é feita no próximo dia útil.

Importante: caso o seu perfil de investidor não seja o indicado para este fundo, nós vamos te avisar antes de você aplicar seu dinheiro.

Se, ainda assim, você quiser investir, deverá assinar um termo pelo próprio app. Mas lembre-se que esse perfil é muito importante, já que ele nos ajuda a recomendar os produtos mais adequados para o seu momento.

Os documentos adicionais dos Fundos Nu Ultravioleta estão disponíveis no app do Nubank Ultravioleta. Eles ficam anexados na parte inferior do card dos fundos, e podem ser baixados e lidos de maneira rápida e simples.

Vale lembrar que os documentos (que incluem lâmina de informações essenciais, complementares, regulamento e termo de adesão e ciência de risco) têm informações importantes para a tomada de decisão e sempre devem ser consultados.

Se você quiser resgatar o dinheiro que aplicou nos fundos Nu Ultravioleta, é fácil:

• Na aba Planejamento (que tem o cifrão – $), clique em “Investimentos”;
• Selecione “Fundos de Investimentos” na seção “Minha Carteira” e, em seguida, o fundo do qual deseja resgatar sua aplicação;
• Clique em “Resgatar” e indique o valor que você quer retirar;
• Você irá para uma tela que te informa o prazo para o dinheiro cair na sua conta e como funciona a cobrança de impostos. Leia com atenção e clique em “Continuar”;
• Revise as informações e confirme o resgate;
• Digite sua senha de quatro dígitos;
• Pronto!

Existem duas datas importantes para prestar atenção ao resgatar o dinheiro do seu fundo: a cotização de resgate (o tempo que leva para suas cotas serem transformadas em dinheiro) e a liquidação de resgate (o tempo para este dinheiro voltar à sua conta).

Em ambos os fundos, a cotização de resgate leva 24 dias úteis a partir do momento em que você pediu o resgate. Após este período, a liquidação do Nu Ultravioleta Ações é feita em mais dois dias úteis e a do Nu Ultravioleta Multimercado, em mais um dia útil.

Ou seja, o período entre pedir o resgate do dinheiro e recebê-lo de volta na conta é de:

• Nu Ultravioleta Ações: 26 a 27 dias úteis
• Nu Ultravioleta Multimercado: 25 a 26 dias úteis.

Na data de depósito, o valor será creditado na sua conta do Nubank até as 18h.

Vale lembrar, portanto, que estes produtos são recomendados para quem está buscando diversificar seus investimentos e deixar o dinheiro aplicado a longo prazo – se você precisar de dinheiro por causa de um imprevisto, por exemplo, é importante ter uma reserva de emergência em aplicações com liquidez mais rápida.

Para ser cliente Nubank Ultravioleta não há regra de renda mínima, mas é realizada uma análise de crédito para podermos disponibilizar o nosso cartão Black e os demais produtos e serviços exclusivos da experiência Ultravioleta. 

Essa análise é feita de maneira automática no momento do seu cadastro como novo cliente e também mensalmente para quem já é cliente Nubank. Assim que o convite para se tornar Ultravioleta é liberado, avisamos por mensagem dentro do aplicativo e também por e-mail.

Importante: este texto é um material de divulgação, para que você conheça as características dos nossos fundos. Se quiser saber mais sobre os produtos e conhecer melhor os riscos, veja aqui o material técnico, a lâmina e o regulamento deles.

A gente sempre vai prezar pela transparência para que você possa tomar a melhor decisão para o seu dinheiro.