Como é cobrado o IR da conta do Nubank?

A conta do Nubank foi pensada para livrar as pessoas da burocracia dos grandes bancos, das filas de agências e de taxas abusivas – por isso, ela é totalmente digital e sem tarifas de manutenção.

Além dessas características, o dinheiro aplicado nela por mais de 30 dias rende diariamente a uma taxa maior que a da poupança. Sobre esse rendimento bruto, é cobrado somente um imposto obrigatório: o Imposto de Renda.

Esse imposto também é cobrado em outras modalidades de investimento. É importante ressaltar que ele incide somente sobre os rendimentos – e não sobre o valor principal depositado na conta do Nubank.

Por exemplo: se você depositar R$ 100 na conta, não irá pagar impostos sobre esse valor, somente sobre o quanto ele render. Se, em determinado período, seu rendimento bruto for de R$ 5, os impostos incidirão somente sobre essa quantia e não sobre o saldo total da conta.

Nosso aplicativo mostra o quanto você pagará de impostos no total. Abaixo, listamos as principais dúvidas sobre a cobrança de impostos na conta do Nubank.

O IR é cobrado logo que seu dinheiro começa a render: o saldo líquido da sua conta, que aparece no app Nubank, já tem o desconto do Imposto de Renda.

Ou seja: você não precisa ativamente pagar o imposto cobrado. No nosso aplicativo, a cobrança é automática e o seu saldo disponível já é líquido.

A alíquota do Imposto de Renda que incide sobre os rendimentos varia de acordo com o prazo da aplicação. Ou seja: quanto mais tempo o dinheiro fica na conta, menor a porcentagem de imposto que incide sobre ele.

• Até 180 dias: alíquota de 22,5%;
• De 181 a 360 dias: 20%;
• De 361 a 720 dias: 17,5%;

Todos depósitos realizados na conta do Nubank vencem após completarem 720 dias. Assim que eles vencem, o valor é automaticamente reinvestido como uma nova entrada. Isso significa que, na data de vencimento, o depósito será investido de novo junto com os rendimentos que ele teve até aquela data – fazendo com que a incidência do Imposto de Renda comece a contar do início, pelo fato de tratar-se de uma nova entrada.

Exemplo: Um cliente deposita R$ 5 mil na conta do Nubank e deixa ele rendendo por 720 dias, gerando um rendimento de R$ 500. Na data de vencimento, o valor de R$ 5.500 (R$ 5 mil depositados + R$ 500 de rendimento) será reinvestido na sua conta. Dessa forma, o prazo de aplicação recomeça do dia 1.

Não. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é cobrado somente quando existe retirada de dinheiro da conta com menos de 30 dias após o seu depósito – em transferências, pagamento de fatura e pagamento de boleto, por exemplo.

O IOF, quando cobrado, corresponde a uma porcentagem do rendimento, que varia de acordo com o número de dias que o saldo ficou depositado na conta, quando ocorre o saque dos valores depositados.

Essa porcentagem é regressiva, ou seja: quanto maior o número de dias que o valor não for resgatado, menor será a porcentagem do rendimento que incidirá o IOF.

Por exemplo:

• Se o depósito for resgatado depois de 3 dias, o IOF será cobrado sobre 90% dos rendimentos;
• Se o depósito for resgatado depois de 10 dias, será cobrado sobre 66% dos rendimentos;
• Se o depósito for resgatado depois de 30 dias, não incidirá sobre os rendimentos.

A conta do Nubank rende 100% do CDI apenas para depósitos que permanecerem mais de 30 dias na conta. Ou seja, não há cobrança de IOF na conta do Nubank.

Mesmo com a cobrança do Imposto de Renda, a conta do Nubank continua sendo mais vantajosa do que a poupança – independentemente do número de dias que você levou para resgatar o saldo.

Por quê?

O principal motivo é que, depois do 30º dia, a conta do Nubank rende diariamente a 100% do CDI. Como os impostos são cobrados somente sobre o rendimento, e não sobre o valor inicial, ela continua sendo mais vantajosa do que a poupança.

Em outras palavras, assim que chegar o 31º dia, seu dinheiro recebe automaticamente o rendimento retroativo dos 30 dias iniciais e, a partir daí, passa a render todos os dias úteis.

Além disso, os rendimentos podem ser resgatados a qualquer momento. Na poupança, se você sacar os valores depositados em menos de 30 dias, não receberá os rendimentos. É que o aniversário da caderneta ocorre a cada 30 dias – e é depois deste período que você consegue sacar o dinheiro com o rendimento.

Também vale lembrar que, depois de 30 dias na conta do Nubank, o IOF não é cobrado sobre os rendimentos – somente o Imposto de Renda incide. Como a rentabilidade é maior que a da poupança, os rendimentos serão maiores no momento do resgate.

E tem mais: a regra para retirada de depósitos na conta do Nubank – quando você usa seu dinheiro para pagar contas, fazer transferências, uso no débito, etc – segue a ordem dos depósitos mais antigos para os mais recentes.

Ou seja, toda vez que você usar o dinheiro depositado na sua conta do Nubank, o depósito feito há mais tempo será a fonte para a retirada. Isso também vale para o RDB.

Confira uma comparação mais profunda entre a conta do Nubank e a poupança.

Saiba mais sobre a conta do Nubank no vídeo abaixo: