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Como é cobrado o IR da c...

Como é cobrado o IR da conta do Nubank?

Somente um imposto obrigatório é cobrado sobre os rendimentos da conta do Nubank – e, mesmo assim, ela continua sendo uma opção melhor que a poupança.



Vista de cima de parte do perfil do rosto de um homem negro com barba, segurando em suas mãos um celular enquanto visualiza sua conta no aplicativo do Nubank, ao fundo desfocado o braço direito de um homem mexendo com uma colher de pau uma panela no fogão e ao seu lado o braço de uma mulher com a mão esquerda em uma planta perto de uma bacia com frutas.

A conta do Nubank foi pensada para livrar as pessoas da burocracia dos grandes bancos, das filas de agências e de taxas abusivas – por isso, ela é totalmente digital e sem tarifas de manutenção.

Além dessas características, o dinheiro aplicado nela por mais de 30 dias rende diariamente a uma taxa maior que a da poupança. Sobre esse rendimento bruto, é cobrado somente um imposto obrigatório: o Imposto de Renda.

Esse imposto também é cobrado em outras modalidades de investimento. É importante ressaltar que ele incide somente sobre os rendimentos – e não sobre o valor principal depositado na conta do Nubank.

Por exemplo: se você depositar R$ 100 na conta, não irá pagar impostos sobre esse valor, somente sobre o quanto ele render. Se, em determinado período, seu rendimento bruto for de R$ 5, os impostos incidirão somente sobre essa quantia e não sobre o saldo total da conta.

Nosso aplicativo mostra o quanto você pagará de impostos no total. Abaixo, listamos as principais dúvidas sobre a cobrança de impostos na conta do Nubank.

Em que momento o IR é cobrado na conta do Nubank?

O IR é cobrado logo que seu dinheiro começa a render: o saldo líquido da sua conta, que aparece no app Nubank, já tem o desconto do Imposto de Renda.

Ou seja: você não precisa ativamente pagar o imposto cobrado. No nosso aplicativo, a cobrança é automática e o seu saldo disponível já é líquido.

Qual o valor do Imposto de Renda cobrado?

A alíquota do Imposto de Renda que incide sobre os rendimentos varia de acordo com o prazo da aplicação. Ou seja: quanto mais tempo o dinheiro fica na conta, menor a porcentagem de imposto que incide sobre ele.

  • Até 180 dias: alíquota de 22,5%;
  • De 181 a 360 dias: 20%;
  • De 361 a 720 dias: 17,5%;

Todos depósitos realizados na conta do Nubank vencem após completarem 720 dias. Assim que eles vencem, o valor é automaticamente reinvestido como uma nova entrada. Isso significa que, na data de vencimento, o depósito será investido de novo junto com os rendimentos que ele teve até aquela data – fazendo com que a incidência do Imposto de Renda comece a contar do início, pelo fato de tratar-se de uma nova entrada.

Exemplo: Um cliente deposita R$ 5 mil na conta do Nubank e deixa ele rendendo por 720 dias, gerando um rendimento de R$ 500. Na data de vencimento, o valor de R$ 5.500 (R$ 5 mil depositados + R$ 500 de rendimento) será reinvestido na sua conta. Dessa forma, o prazo de aplicação recomeça do dia 1.

Tem cobrança de IOF sobre os rendimentos da conta do Nubank?

Não. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é cobrado somente quando existe retirada de dinheiro da conta com menos de 30 dias após o seu depósito – em transferências, pagamento de fatura e pagamento de boleto, por exemplo.

O IOF, quando cobrado, corresponde a uma porcentagem do rendimento, que varia de acordo com o número de dias que o saldo ficou depositado na conta, quando ocorre o saque dos valores depositados.

Essa porcentagem é regressiva, ou seja: quanto maior o número de dias que o valor não for resgatado, menor será a porcentagem do rendimento que incidirá o IOF.

Por exemplo:

  • Se o depósito for resgatado depois de 3 dias, o IOF será cobrado sobre 90% dos rendimentos;
  • Se o depósito for resgatado depois de 10 dias, será cobrado sobre 66% dos rendimentos;
  • Se o depósito for resgatado depois de 30 dias, não incidirá sobre os rendimentos.

A conta do Nubank rende 100% do CDI apenas para depósitos que permanecerem mais de 30 dias na conta. Ou seja, não há cobrança de IOF na conta do Nubank.

Mesmo com  a cobrança de IR, a conta do Nubank continua valendo a pena?

Mesmo com a cobrança do Imposto de Renda, a conta do Nubank continua sendo mais vantajosa do que a poupança – independentemente do número de dias que você levou para resgatar o saldo.

Por quê?

O principal motivo é que, depois do 30º dia, a conta do Nubank rende diariamente a 100% do CDI. Como os impostos são cobrados somente sobre o rendimento, e não sobre o valor inicial, ela continua sendo mais vantajosa do que a poupança.

Em outras palavras, assim que chegar o 31º dia, seu dinheiro recebe automaticamente o rendimento retroativo dos 30 dias iniciais e, a partir daí, passa a render todos os dias úteis.

Além disso, os rendimentos podem ser resgatados a qualquer momento. Na poupança, se você sacar os valores depositados em menos de 30 dias, não receberá os rendimentos. É que o aniversário da caderneta ocorre a cada 30 dias – e é depois deste período que você consegue sacar o dinheiro com o rendimento.

Também vale lembrar que, depois de 30 dias na conta do Nubank, o IOF não é cobrado sobre os rendimentos – somente o Imposto de Renda incide. Como a rentabilidade é maior que a da poupança, os rendimentos serão maiores no momento do resgate.

E tem mais: a regra para retirada de depósitos na conta do Nubank – quando você usa seu dinheiro para pagar contas, fazer transferências, uso no débito, etc – segue a ordem dos depósitos mais antigos para os mais recentes.

Ou seja, toda vez que você usar o dinheiro depositado na sua conta do Nubank, o depósito feito há mais tempo será a fonte para a retirada. Isso também vale para o RDB.

Confira uma comparação mais profunda entre a conta do Nubank e a poupança.

Saiba mais sobre a conta do Nubank no vídeo abaixo:

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