Limite do cartão de crédito: por que cada pessoa recebe um diferente?

“Meu limite não é compatível com a minha renda”; “Minha prima tem um limite muito maior que o meu e ela é mais nova”; “Não consigo aumentar meu limite”‘.

Quando o assunto é cartão de crédito, o tópico limite sempre vem à tona. Para entender por que cada pessoa recebe um valor diferente é importante compreender também como funciona o limite do cartão e o que as instituições financeiras levam em consideração na hora de fornecer uma quantia pré-aprovada para cada cliente.

Descubra, abaixo, porque cada pessoa tem um limite do cartão de crédito diferente.

Primeiro é preciso entender o funcionamento do cartão. Ele é um tipo de empréstimo que dura, geralmente, um mês. A instituição financeira te empresta um dinheiro que é dela, e você pode utilizar esse valor para efetuar compras (à vista ou parceladas). 

No fim dos 30 dias, é necessário pagar por esses gastos. É importante realizar os pagamentos dentro do prazo, ou seja, até a data de vencimento da fatura. Em caso de atraso, serão cobrados juros e, dessa forma, o valor devido acaba crescendo.

O limite do cartão é o valor máximo que a instituição financeira libera para o cliente usar no crédito.

Por exemplo: se você tem R$ 500 de limite, pode gastar essa quantia no seu cartão. Vale dizer que em compras parceladas o total da transação é cobrado no seu cartão_, e não o valor de cada parcela.

Mas como assim?

Por exemplo: se você fez uma compra de R$ 300 e parcelou em três vezes de R$ 100, é a quantia total de R$ 300 que será cobrada do seu limite.. Em outras palavras, quem tem um limite de R$ 500 e faz uma compra de R$ 300, fica com R$ 200 disponível no cartão. 

O valor será restabelecido conforme os pagamentos forem efetuados mensalmente.

Basicamente porque a instituição financeira precisa ter confiança de que a pessoa para quem ela está emprestando dinheiro é capaz de manter os pagamentos em dia.

Existem alguns fatores que diminuem esse grau de confiança e dificultam o acesso ao cartão:

• Nome negativado: Ter o nome negativado (ou “nome sujo”, como também é chamado) significa que o cliente foi apontado em uma ou mais listas de proteção ao crédito – como as do Serasa, Boa Vista e outros birôs de crédito brasileiros. Isso acontece, por exemplo, se houver atraso no pagamento de contas – aluguel, água, luz e etc – ou inadimplência de uma dívida;

• Comprovação de renda: Esse não é o principal fator considerado pelas instituições financeiras e bancos na hora de aumentar o limite. No entanto, é importante ter em mente que, para ter um limite maior, é preciso demonstrar que você vai conseguir pagar as faturas;

• Histórico de dívidas: Quem já teve o nome sujo irá encontrar mais dificuldade para conseguir um aumento de limite, mesmo que a dívida já tenha sido quitada. Isso acontece porque o sistema dos bancos e instituições financeiras pode levar em conta o histórico da pessoa e essa confiança precisa ser reconstruída;

• Score baixo: O Score é um indicador do seu perfil financeiro definido pelo Serasa, e pode ser consultado por empresas e bancos. Ele é uma pontuação entre 0 e 1000 que indica a probabilidade de alguém atrasar ou não o pagamento de uma conta. Quanto mais próxima a pontuação estiver de mil, melhor é o perfil financeiro da pessoa.

Todos esses fatores indicam quanto a instituição pode confiar no cliente que deseja ter crédito. É por isso que uma pessoa que ganhe menos do que você pode ter um cartão com limite maior. A junção dos fatores da análise de crédito é que vai tomar essa decisão de acordo com os algoritmos. 

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