NDIV11 e NSDV11: tudo sobre os novos ETFs do Nubank

O Nubank nasceu, em 2013, para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre seu próprio dinheiro. A inovação sempre esteve no nosso DNA e, desde o início, desenvolvemos produtos e serviços capazes de gerar impacto não só na vida dos nossos clientes no Brasil, mas no mercado como um todo. Foi por isso que criamos o ETF Nu Renda Ibov Smart Dividendos (NDIV11), o primeiro do Brasil com pagamento mensal de dividendos, e o Nu Ibov Smart Dividendos (NSDV11).

Os dois ETFs têm como referência o índice Bovespa Smart Dividendos B3, que foi criado em uma parceria entre o Nubank e a B3, a Bolsa do Brasil. Os ativos estão disponíveis no app do Nubank, bem como nas demais corretoras e plataformas de investimentos vinculadas à B3. 

Abaixo, confira todos os detalhes sobre os ETFs NDIV11 e NSDV11 e saiba como investir.

ETF é a sigla em inglês para Exchange Traded Fund, ou fundo negociado em Bolsa, na tradução livre. Basicamente, esse ativo é um fundo de investimento que tem como referência algum índice – como o Ibovespa ou o Índice Brasil-100. 

Na prática, os ETFs funcionam como cestas cheias de ações, em que estas cestas copiam a carteira de um índice. Existem tanto ETFs que seguem índices de ações como de renda fixa.

Criado na década de 1980 nos Estados Unidos, o ETF é muito famoso em outros países. Lá é possível encontrar esses fundos com as mais variadas classes de ativos para investimentos. Aqui no Brasil, ele foi lançado em 2004.

Atualmente, existem ETFs como o Índice de Governança Corporativa (IGC), Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE), Índice de Dividendos (IDIV) e o S&P 500, um dos principais índices do mercado americano de ações.

O Nu Renda Ibov Smart Dividendos (NDIV11) e o Nu Ibov Smart Dividendos (NSDV11) são dois ETFs que têm como referência o índice Bovespa Smart Dividendos B3 (IBDV), criado a partir de uma parceria entre o Nubank e a B3. 

Enquanto o NDIV11 é o primeiro ETF que paga dividendos mensais aos acionistas no Brasil, o NSDV11 reinveste os valores no próprio fundo, o que gera maior potencial de retorno no longo prazo. 

Os dois ETFs são geridos pela Nu Asset Management, a gestora de fundos de investimento do Nubank.

Antes de saber mais detalhes sobre os produtos, confira como funciona o Índice Bovespa Smart Dividendos B3.

O Ibovespa Smart Dividendos B3 é um índice smart beta focado em selecionar empresas pagadoras de dividendos que fazem parte do Ibovespa, o principal índice da Bolsa de Valores do Brasil. 

No mercado financeiro, smart beta é o nome dado a um índice criado a partir de outro índice. Nesse tipo de fundo, o objetivo é aprimorar a estratégia na tentativa de superar o índice de referência. 

O Ibovespa Smart Dividendos B3 é o primeiro derivado do Ibovespa. Ele faz uma seleção inteligente de empresas que fazem parte do Ibov e que pagam dividendos aos acionistas de forma recorrente. As ações dessas companhias serão usadas para compor os novos ETFs do Nubank.

Como é feita a seleção de empresas que fazem parte do índice Bovespa Smart Dividendos B3? 

Para fazer a seleção inteligente das empresas que irão compor o Ibovespa Smart Dividendos B3, alguns critérios são levados em consideração. 

Recorrência no pagamento de dividendos

Para selecionar as empresas que mais pagaram dividendos dentro da carteira teórica do Ibovespa, foi calculado o dividend yield de todas elas em um período de seis anos. Esse indicador mostra quanto uma companhia distribui de dividendos em relação ao preço das suas ações. 

Depois da conta, as empresas foram ordenadas do maior para o menor dividend yield. Os ativos que vão compor o Ibovespa Smart Dividendos B3 são os primeiros 25% dessa lista.

Peso na hora de compor o índice

Para definir o peso que cada ação terá dentro do índice, foi criado um “Dividend Score”, ou seja, cada ativo recebeu uma pontuação de acordo com alguns critérios pré-definidos. 

Além da recorrência de pagamento de dividendos, foram analisadas ainda quais empresas pagaram os maiores valores nos últimos seis anos e se as companhias tiveram uma variação muito grande nesses valores no período.

Todos esses cálculos são feitos a cada quatro meses pela área de índices da B3, no mesmo período de rebalanceamento do índice Bovespa. A partir daí, é gerada uma nova carteira teórica para o Ibovespa Smart Dividendos.

Rebalanceamento é quando a B3 refaz os cálculos determinados na metodologia do índice e define sua nova composição.

Confira a seguir as principais vantagens dos ETFs do Nubank.

• Renda passiva. O ETF NDIV11 é o primeiro do Brasil a distribuir dividendos mensais para os seus cotistas.

• Reinvestimento. No caso do ETF NSDV11, os dividendos serão reaplicados para aumentar ainda mais o potencial de rentabilidade ao longo do tempo.

• Transparência. Os ETFs são negociados na Bolsa de Valores, replicando índices públicos e têm sua carteira divulgada diariamente. Isso significa que você pode saber exatamente em qual empresa o ETF investe, com qual percentual, e como foi o desempenho de cada uma delas e do fundo como um todo ao longo do tempo.

• Diversificação. Ao investir em ETFs, o risco de aplicar em empresas individuais fica diluído. Ou seja, é como se você tivesse investido um pouquinho em várias empresas – aumentando a diversificação da sua carteira.

• Baixo custo. ETFs costumam cobrar taxas mais atrativas quando comparados aos tradicionais fundos de gestão ativa do mercado. No caso dos ETFs NDIV11 e NSDV11, a taxa de administração é de 0,5% ao ano, bem abaixo da média do mercado. E não há taxa de performance.

• Liquidez. Por serem negociados na Bolsa, o dinheiro resgatado dos ETFs fica disponível na  sua conta em até 2 dias úteis. Eles podem ser comprados ou vendidos durante todo o horário de operação do pregão da B3.

O  Nu Renda Ibov Smart Dividendos (NDIV11) é o primeiro ETF do Brasil que paga dividendos mensais aos cotistas. Já o Nu Ibov Smart Dividendos (NSDV11) foi pensado para os investidores que preferem buscar mais potencial de retorno. Isso porque ele reinveste os dividendos no próprio fundo e, por isso, tem um potencial de valorização ainda mais alto ao longo do tempo.

Inicialmente, será possível investir nos dois ETFs a partir de R$ 100, valor correspondente a uma cota, mas você sempre tem liberdade para aplicar valores maiores.

Os ETFs NDIV11 e NSDV11 são investimentos de renda variável. Como o próprio nome diz, a rentabilidade pode variar e, por isso, não pode ser garantida. No entanto, os ativos acompanham o desempenho do Índice Bovespa Smart Dividendos B3.

Sim. Os ETFs NDIV11 e NSDV11 são investimentos de renda variável negociados na Bolsa de Valores e, sendo assim, estão sujeitos aos movimentos no mercado, como mudanças na economia ou no desempenho de empresas específicas, por exemplo.

Por isso, é esperado que ocorram variações no valor dos seus ativos. Há eventos que podem impactar mais e outros menos.

Essas oscilações podem até assustar investidores iniciantes, mas vale lembrar que a Nu Asset tem um time de especialistas que faz uma gestão profissional dos nossos ETFs. Além disso, eles passam por uma atualização periódica que segue os rebalanceamentos do índice Bovespa Smart Dividendos. 

A metodologia do índice é fruto de uma parceria entre a Nu Asset, que é a gestora do Nubank, e a B3, e foca em poucas e boas empresas com estratégia clara e pagamentos de dividendos com consistência. 

Lembrando que a Nu Asset adota uma estratégia de longo prazo em seus investimentos.

A experiência de investimentos do Nubank foi feita para ser clara e justa. Isso significa que a cobrança não tem letras miúdas ou taxas impossíveis de entender. 

No caso dos ETFs NDIV11 e NSDV11, a taxa de administração é de 0,5% ao ano e não há cobrança de taxa de performance. Em outras palavras, os ETFs do Nubank têm tarifas bem abaixo da média do mercado, já que muitos fundos de ações costumam cobrar 2% ao ano de taxa de administração, além de uma taxa de performance de 20% sobre os resultados positivos que ficarem acima do Ibovespa.

Imposto de Renda

Os dois ETFs têm incidência de Imposto de Renda (IR). A alíquota que incide sobre esse tipo de investimento é de 15% sobre o ganho líquido, independentemente do prazo da aplicação. Não existe isenção para vendas no valor de até R$ 20 mil por mês, como acontece com as ações. 

A pessoa que investe em ETFs é a responsável por calcular e recolher o Imposto de Renda, e emitir e pagar o Darf até o último dia do mês seguinte ao da operação em que teve lucro. Portanto, cabe a você, investidor, calcular e pagar o IR devido sobre o ganho líquido, utilizando o Darf.

Vale destacar ainda que há retenção de IR na fonte de 0,005% sobre o valor de venda dos ETFs de renda variável. Ou seja, se você vender R$ 30 mil, R$ 1,50 (0,005% de R$ 30 mil) ficarão retidos, mesmo que você não tenha lucro na operação.

Esse IR retido na fonte poderá ser utilizado pelo investidor para deduzir do imposto devido sobre ganhos líquidos apurados no mês e para compensar com IR devidos sobre ganhos líquidos apurados em meses subsequentes.

Já as operações de day trade – compra e venda no mesmo dia – são tributadas em 20% sobre o valor ganho líquido e há retenção na fonte de 1% sobre o valor de venda. Esse imposto retido  também pode ser deduzido dos ganhos líquidos do mês.

No caso dos dividendos que são distribuídos pelo ETF NDIV11, a tributação é descontada diretamente na fonte e é de 15% sobre o valor pago aos cotistas. Ou seja, os investidores recebem os dividendos já com o imposto pago e, por isso, não existe bitributação. O mesmo acontece na distribuição de juros sobre capital próprio (JCP).

Clique aqui e confira mais detalhes sobre a declaração de ETFs no Imposto de Renda.

Os ativos estão disponíveis tanto no app do Nubank. O processo é simples e seguro. Confira o passo a passo.

Como investir pelo app do Nubank?

• Abra o seu app e vá até a seção de investimentos – ela está na aba de Planejamento do seu app, identificada pelo símbolo do cifrão ($);
• Na próxima tela, role até o item “Bolsa de Valores” e clique em “Explorar”;
• Em seguida, toque em “Fundos de Índice (ETFs);
• Escolha o ETF que deseja investir e toque sobre ele;
• A tela seguinte apresenta as informações do ativo, como preço unitário, variação do preço, setor, entre outras. Leia os detalhes e toque em “Comprar”;
• Depois, digite o valor que pretende aplicar e finalize o fluxo colocando sua senha de quatro dígitos;
• O app irá procurar o melhor valor de compra no mercado para o momento e comprar a quantidade de ativos disponíveis dentro do valor que você aplicou.

Nem sempre é possível comprar os ativos com o valor exato que você enviou. Às vezes, a quantia em dinheiro que você indicou para o investimento será maior que o valor final da compra devido à oscilação de preço no mercado em tempo real, mas nunca menor. 

Assim, quando sobrar um dinheirinho no fim da negociação, devolvemos a diferença direto para sua conta do Nubank. 

O prazo de liquidação (para sua negociação ser concluída pela Bolsa) após a execução da ordem é de dois dias úteis tanto na compra quanto na venda. Você pode acompanhar o andamento pelo app.

Assim como ocorre com outros ETFs, o NDIV11 e o NSDV11 têm liquidez em D+2. Ou seja, após o pedido de resgate, o dinheiro volta para a sua conta em até dois dias úteis. 

Importante: os ETFs do Nubank são investimentos pensados para alcançar rendimentos de longo prazo. Por isso, apesar do resgate poder ser solicitado a qualquer momento, nossa dica para aproveitar melhor esse produto é deixá-lo investido pelo maior tempo possível.

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Esta comunicação é um material publicitário e não uma recomendação de investimento. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela NuInvest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento.

O investimento em fundos de índice envolve riscos, inclusive de descolamento do índice de referência e relacionados à liquidez das cotas no mercado secundário. Antes de investir no fundo, leia o regulamento e as informações constantes do site, em especial a seção fatores de risco. Ao investidor é recomendada a leitura cuidadosa do regulamento do fundo de investimento ao aplicar seus recursos. Este fundo utiliza estratégias que podem resultar em significativas perdas patrimoniais para seus cotistas.

A Nu Asset Management não comercializa nem distribui cotas de fundos de investimento ou qualquer outro valor mobiliário ou ativo financeiro. Este material tem caráter meramente informativo e não deve ser considerado uma oferta para compra de cotas de fundo. As informações contidas aqui são de caráter exclusivamente informativo e não constituem qualquer tipo de aconselhamento de investimentos, não devendo ser utilizadas com esse propósito. Rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. O investimento em fundos não é garantido pelo administrador ou por qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, pelo Fundo Garantidor de Créditos.

O Índice Ibov Smart Dividendos é uma propriedade e uma marca da B3 S.A. – Brasil, Bolsa, Balcão (“B3”) e foi licenciado para uso da Nu Asset Management LTDA. exclusivamente para este produto, de acordo com os termos do Contrato de Licenciamento de Índices celebrado entre a B3 e  a Nu Asset Management LTDA. A B3 cria, mantém, compila, calcula, patrocina e publica seus índices pela aplicação de metodologia de acordo com seus próprios métodos e critérios criados, desenvolvidos e empregados com o dispêndio de investimentos consideráveis de trabalho, tempo e recursos materiais. Dessa forma, todos os direitos de propriedade intelectual sobre o Índice Ibov Smart Dividendos e relativos ao Índice Ibov Smart Dividendos pertencem exclusivamente à B3 e não deverão ser usados por quaisquer terceiros de qualquer forma ou meio a não ser que a B3 autorize previamente por escrito referido uso.

O produto da Nu Asset Management LTDA. (“Produto”) não é emitido, patrocinado, endossado, recomendado, vendido ou promovido pela B3, nem a B3 faz quaisquer garantias, tem ou assume responsabilidade em relação ao produto, nem por quaisquer erros, imprecisões, falhas, lacunas, interrupções ou atrasos na provisão ou exibição do Produto Índice Ibov Smart Dividendos, ou quaisquer decisões tomadas com base no produto ou no Índice Ibov Smart Dividendos. De acordo com a administração do Índice Ibov Smart Dividendos, a B3 se reserva o direito de alterar as características do Índice Ibov Smart Dividendos se julgar necessário, a qualquer tempo.