Muito se ouve falar sobre a taxa CDI em relação a investimentos, rentabilidade e o mundo financeiro em geral. E saber o que é a taxa CDI é, de fato, importante: ela é um indicador fundamental para o mundo dos investimentos e pode afetar suas economias.
Mas afinal, CDI e taxa CDI são a mesma coisa? E o que quer dizer 100% do CDI? Todos esses são termos muito importantes para o mercado financeiro e, consequentemente, para o seu dinheiro.
Confira, abaixo, mais detalhes sobre cada um deles.
O que é a taxa CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário – o nome dos empréstimos que os bancos fazem entre si para fechar o caixa do dia no positivo. Sim, os bancos também fazem empréstimos entre si.
E por uma razão: por determinação do Banco Central, todo banco deve fechar o dia com mais dinheiro entrando do que saindo dele – em outras palavras, fechar o dia com caixa positivo. Mas nem sempre isso acontece, e por motivos variados. O número de saques no dia pode ter sido maior que o de depósitos, por exemplo.
Nesse caso, o banco precisa fazer um empréstimo para cobrir a diferença e deixar o caixa do dia positivo. E é exatamente dos outros bancos que eles pegam esse empréstimo.
Como todo empréstimo, os bancos também pagam juros que, neste caso, são definidos pela taxa CDI.
Ela é usada como índice de rentabilidade para muitos investimentos de renda fixa, como a conta do Nubank – que tem rendimento automático a 100% do CDI para os valores que ficam nela por mais de 30 dias após o depósito.
Em setembro de 2022, por exemplo, a taxa CDI ficou em 1,07% ao mês.
Entenda mais sobre o CDI no vídeo abaixo:
Como é calculado o valor do CDI?
O valor do CDI é equivalente à taxa CDI, que, por sua vez, indica o quanto rendeu o CDI em determinado período.
Ficou confuso? A taxa CDI são os juros cobrados através dos bancos pelos empréstimos que fazem entre si. Os juros são definidos diariamente pela Taxa DI, uma média diária calculada pela Cetip (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos, parte da B3, a Bolsa de Valores), a partir das operações feitas naquele dia.
E a taxa CDI, por sua vez, é determinada a partir da conversão da taxa DI em uma taxa anualizada, calculada com base nos 252 dias úteis que, em média, um ano tem.
Em outras palavras: a taxa CDI reflete o quanto os bancos estão ganhando de juros por emprestar dinheiro para outros bancos e é utilizada para indicar a rentabilidade de produtos financeiros. Falar da taxa CDI ou do valor CDI é o mesmo que falar o quanto o CDI rendeu. Vale ressaltar que pessoas físicas não podem investir no CDI.
Por exemplo: um investimento que oferece um rendimento de 100% do CDI renderá ao ano o mesmo que a taxa CDI ou valor CDI – em 2021, esse valor foi de 4,42%.
Ainda tem dúvidas sobre o que é o CDI e como ele afeta a sua vida? Aqui você confere uma série de posts que explicam tudo sobre ele.
Valor do CDI
De janeiro a agosto de 2022, por exemplo, o CDI mensal acumulado rendeu 4,42%. O valor do CDI anual é calculado com base nas taxas mensais do CDI.
Quanto rende 100% do CDI?
Render 100% do CDI significa que um investimento terá o mesmo rendimento do CDI durante o período em que ficar aplicado. Se o CDI foi de 4,42%, o dinheiro renderá esses mesmos 4,42% pelo mesmo período.
Por isso, da próxima vez que você ouvir que um investimento rende 100% do CDI até o vencimento da aplicação, não esqueça que isso significa que ele terá exatamente a mesma rentabilidade da taxa CDI.
Rendimento CDI 2022
| Mês/2022 | CDI Mensal |
|---|---|
| Janeiro | 0,73% |
| Fevereiro | 0,76% |
| Março | 0,88% |
| Abril | 0,83% |
| Maio | 1,03% |
| Junho | 1,02% |
| Julho | 1,03% |
| Agosto | 1,17% |
| Setembro | 1,07% |
| Outubro | – |
| Novembro | – |
| Dezembro | – |
| ACUMULADO DO ANO | 7,75% |
Rendimento CDI 2021
| Mês/2020 | CDI Mensal |
|---|---|
| Janeiro | 0,15% |
| Fevereiro | 0,13% |
| Março | 0,20% |
| Abril | 0,21% |
| Maio | 0,27% |
| Junho | 0,31% |
| Julho | 0,36% |
| Agosto | 0,43% |
| Setembro | 0,44% |
| Outubro | 0,49% |
| Novembro | 0,59% |
| Dezembro | 0,77% |
| ACUMULADO DO ANO | 4,42% |
Resumindo: o que é CDI, taxa CDI e CDI mensal?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário – o nome dos empréstimos que os bancos fazem entre si para fechar o caixa do dia no positivo.
Por determinação do Banco Central, todo banco deve fechar o dia com mais dinheiro entrando do que saindo dele (em outras palavras: fechar o dia com saldo positivo).
Como nem sempre isso acontece, o banco precisa fazer um empréstimo para cobrir a diferença.
Esse empréstimo é feito com outros bancos – e os juros são definidos pela taxa CDI. Essa é, portanto, uma taxa diária – mas a taxa usada para indicar a rentabilidade de investimentos é determinada a partir da conversão do CDI diário em uma taxa anual, calculada com base nos 252 dias úteis que, em média, um ano tem.
Taxa CDI e Selic
A Selic é a taxa básica de juros da economia, definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central). Ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.
A taxa Selic e a taxa CDI sempre estarão muito próximas – mas por quê? Simples: se a Selic for muito maior que a taxa CDI, fica mais vantajoso para os bancos emprestar dinheiro ao governo, e não a outras instituições financeiras.
Por outro lado, se a taxa CDI estiver muito acima da Selic, a rentabilidade dos títulos que têm essa taxa como índice sobe, o que também não é interessante para os bancos.
Ficou com dúvidas sobre a taxa CDI, o que é CDI, valor do CDI, CDI Mensal ou rendimento do CDI? Saiba tudo sobre o CDI e suas aplicações.
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