A conta do Nubank foi criada para devolver às pessoas o controle sobre sua vida financeira de um jeito simples e sem burocracia. Ela é totalmente digital, transparente e livre de tarifas de manutenção – além de garantir um rendimento automático a 100% do CDI para os valores que ficam na conta por mais de 30 dias após o depósito. Mas ela vale mais a pena do que a poupança? Quanto rende 100 mil reais no Nubank?
Além da conta do Nubank, há a possibilidade de guardar o seu dinheiro na Caixinha Reserva de Emergência e fazer ele render desde o primeiro dia também a 100% do CDI.
Abaixo, a gente te explica quais são as diferenças entre essas opções e por que o seu dinheiro rende mais no Nubank.
O modelo de rendimento da conta do Nubank é igual ao da Poupança?
Não. O dinheiro depositado na conta do Nubank, e que permanece nela por mais de 30 dias, rende 100% do CDI, um índice muito usado na economia e que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento.
Isso porque o rendimento da poupança está ligado a duas taxas do mercado brasileiro: a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima de 8,5%, como agora, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Entenda mais sobre o modelo de rendimento da poupança:
Outra diferença importante é que, enquanto a poupança rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), a conta do Nubank tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
Como assim?
O rendimento automático a 100% do CDI é aplicado sobre o dinheiro que ficar por mais de 30 dias na conta. Ou seja, no 31º dia após o depósito, você terá à disposição o rendimento total desse valor dos 30 primeiros dias.
Nós chamamos isso de rendimento retroativo: é como se o seu dinheiro estivesse rendendo desde o primeiro dia em que foi depositado. Após esse período inicial de 30 dias do depósito, o valor passa a render todos os dias úteis, ficando à disposição no saldo da conta.
Conheça as Caixinhas do Nubank, ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada.
E as Caixinhas do Nubank? Qual a diferença em relação à poupança?
As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada e do seu jeito, com a possibilidade de personalizá-las de acordo com as suas metas.
No aplicativo do Nu, já existe uma Caixinha pré-sugerida de reserva de emergência. E o investimento por trás dessa Caixinha é o RDB do Nubank. Desde o primeiro dia, seu dinheiro guardando terá:
1. Rendimento estável: a Caixinha de reserva de emergência rende 100% do CDI – uma taxa muito próxima à Selic, a taxa de juros oficial do país;
2. Liquidez imediata: ou seja, o dinheiro cai na sua conta no momento em que você pede o resgate;
3. Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC): o RDB é um dos investimentos protegidos pelo fundo. Ou seja, caso algo aconteça, você fica protegido em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Em resumo: a Caixinha do Nubank da reserva de emergência também acaba sendo mais vantajosa do que a poupança.
Quanto rende 100 mil reais no Nubank? E na poupança?
Todos os cálculos foram realizados considerando uma taxa Selic de 11,25% ao ano. A última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central foi realizada no dia 6 de novembro de 2024.
Um cliente que deixar R$ 100 mil na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, por um prazo de dois anos, verá o dinheiro render R$ 19.423,16 – já descontado o Imposto de Renda. Já na poupança, os mesmos R$ 100 mil aplicados por dois anos cresceriam R$ 14.425,81.
A conta do Nubank, portanto, garante R$ 4.997,35 a mais em rendimentos que a poupança. Confira na tabela a seguir:
| RDB Nubank | Poupança | |
|---|---|---|
| Valor investido | R$ 100 mil | R$ 100 mil |
| Saldo total bruto após 24 meses | R$ $123,543.23 | R$ $114,425.81 |
| Saldo total líquido (pós Imposto de Renda) após 24 meses | R$ $119,423.16 | R$ $114,425.81 |
| Rendimento total bruto | R$ 23.543,23 | R$ 14.425,81 |
| Rendimento total líquido | R$ 19.423,16 | R$ 14.425,81 |
Todas simulações de rendimento foram baseadas em uma taxa Selic de 11,25% ao ano.
Quanto rende 100 mil reais no Nubank por mês?
Se um cliente deixar R$ 100 mil rendendo na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência por 30 dias sem movimentação, e nenhum outro valor for depositado nesse período, no 31º dia o rendimento será de R$ 685,73 – já descontado o Imposto de Renda. Na poupança, o rendimento após 30 dias (no aniversário do depósito) seria de R$ 563,06.
A diferença entre as duas contas é, de novo, positiva para a conta do Nubank e a Caixinha Reserva de Emergência: ela garante R$ 122,66 a mais em rendimentos.
Quanto rende 50 mil reais no Nubank?
Quem depositar R$ 50 mil na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, e deixar ele rendendo pelo prazo de um ano, terá um saldo bruto de R$ 55.575. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 54.260. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 54.460.
Na poupança, os mesmos R$ 50 mil aplicados por um ano geraria um saldo de R$ 53.485 ao final do período. Ou seja, R$ 3.485 em rendimentos. Portanto, no Nubank você garante R$ 975 a mais em rendimentos do que a poupança.
Leia mais sobre outras formas de fazer o seu dinheiro render no Nubank:
Como funciona o rendimento das Caixinhas do Nubank?