O Nubank oferece N possibilidades para você guardar o seu dinheiro com segurança e fazer ele render automaticamente – e mais do que na poupança. Tanto a Caixinha Reserva de Emergência quanto a conta do Nubank rendem 100% do CDI – valor próximo à Selic, a taxa de juros oficial do país. Mas quanto rende R$ 1 milhão no Nubank?
Fizemos os cálculos para mostrar quais seriam os rendimentos desses valores em diferentes cenários, tanto no Nubank quanto na poupança. Confira abaixo.
O modelo de rendimento da Conta do Nubank é igual ao da poupança?
Não. O dinheiro depositado na Conta do Nubank, e que permanece nela por mais de 30 dias, rende diariamente 100% do CDI, um índice muito usado na economia, próximo à taxa Selic e que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento. Já a poupança rende, atualmente, menos do que isso: cerca de 6,97% ao ano mais a Taxa Referencial.
Isso porque o rendimento da poupança está ligado a duas taxas do mercado brasileiro: a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima de 8,5%, como agora, em 2024, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Entenda o rendimento da poupança no vídeo:
Outra diferença importante é que, enquanto a poupança rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), a Conta do Nubank rende todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
Como assim?
O rendimento automático de 100% do CDI é aplicado sobre o dinheiro que ficar por mais de 30 dias na Conta. Mas ele também é retroativo. Ou seja, no 31º dia após o depósito, você terá à disposição o rendimento total correspondente aos 30 primeiros dias.
Nós chamamos isso de rendimento retroativo porque é como se o seu dinheiro estivesse rendendo desde o primeiro dia em que foi depositado. Após esse período inicial de 30 dias, o valor passa a render todos os dias úteis, ficando à disposição no saldo da conta.
Todos os cálculos deste texto foram realizados considerando uma taxa Selic de 11,25% ao ano, ou seja, com CDI em 11,15%. Ela foi alterada na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, no dia 6 de novembro de 2024.
Caixinha do Nubank: reserva de emergência
As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada e do seu jeito, com a possibilidade de personalizá-las de acordo com as suas metas.
No aplicativo do Nu, já existe uma Caixinha pré-sugerida de reserva de emergência. E o investimento dessa Caixinha é o RDB do Nubank. Confira as características dessa Caixinha:
- Rendimento estável: a Caixinha da reserva de emergência rende 100% do CDI – uma taxa muito próxima à Selic, a taxa de juros oficial do país;
- Liquidez imediata: ou seja, o dinheiro cai na sua conta no momento em que você pede o resgate;
- Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC): o RDB é um dos investimentos protegidos pelo fundo. Ou seja, caso algo aconteça, você consegue reaver até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
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Quanto rende R$ 1 milhão no Nubank? E na poupança?
Um cliente do Nubank que deixar R$ 1 milhão rendendo na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, por um prazo de um ano, verá o dinheiro render até R$ 89.200 – já descontado o Imposto de Renda. Já na poupança, o mesmo R$ 1 milhão aplicado por um ano teria um rendimento de aproximadamente R$ 69.700.
Ou seja, a Conta do Nubank rende R$ 22.300 a mais em rendimentos do que a poupança. Confira na tabela a seguir:
| RDB Nubank | Poupança | |
|---|---|---|
| Valor investido | R$ 1 milhão | R$ 1 milhão |
| Saldo total bruto no RDB Nubank e no aniversário do depósito da poupança | R$ 1.111.500 | R$ 1.069.700 |
| Saldo total líquido (após desconto do Imposto de Renda) | R$ 1.089.200 | R$ 1.069.700 |
| Rendimento total bruto | R$ 111.500 | R$ 69.700 |
| Rendimento total líquido | R$ 89.200 | R$ 69.700 |
Todas simulações de rendimento foram baseadas em uma taxa Selic de 11,25% ao ano. Ou seja, com CDI a 11,15%
Quanto rende R$ 1 milhão no Nubank por mês?
Se um cliente deixar R$ 1 milhão guardado na Conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, por 30 dias, sem movimentação, e nenhum outro valor for depositado nesse período, o rendimento será de R$ 6.857,29 – já descontado o Imposto de Renda. Na poupança, o rendimento após um mês (no aniversário do depósito) seria de R$ 5.630,65.
A diferença é, de novo, positiva para o Nubank: ela garante R$ 1.226,65 a mais em rendimentos no período de 30 dias.
Como funciona o rendimento das Caixinhas do Nubank?
Quanto rende R$ 500 mil reais no Nubank?
Quem depositar meio milhão na Conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência e deixar ele rendendo pelo prazo de dois anos, terá um saldo bruto de R$ 617.716,13. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 597.115,80. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 97.115,80.
Na poupança, os mesmos R$ 500 mil aplicados por dois anos gerariam um saldo de R$ 572.129,04 ao final do período. Ou seja, R$ 72.129,04 em rendimentos.
No Nubank, portanto, você garante R$ 24.986,76 a mais em rendimentos do que a poupança.
Simulador de rendimento do Nubank: como funciona?
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