As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta para facilitar os seus planos. Com elas, você guarda dinheiro de forma organizada, de acordo com as suas metas, direto no aplicativo do Nu. Ao criar uma Caixinha e estabelecer um prazo para usar o dinheiro, o aplicativo mostra uma sugestão de investimento, que pode ser alterada pelo usuário. Uma delas é o fundo Nu Reserva Imediata.
O Nu Reserva Imediata é o que se chama no mundo dos investimentos de fundo de renda fixa referenciado DI. Em outras palavras, esse tipo de fundo investe a maior parte do seu dinheiro em estratégias de renda fixa que contêm títulos com rendimento atrelado à taxa CDI.
Como funciona o fundo Nu Reserva Imediata?
Um fundo funciona como uma cesta com vários investimentos dentro e o rendimento dele depende do desempenho desses investimentos. Quem escolhe esses ativos são gestores profissionais.
Ou seja: dentro dessa cesta, os gestores escolhem investimentos de maneira a equilibrar os riscos e objetivo de rendimento do fundo, que é comunicado ao investidor por meio do material técnico, da lâmina e do regulamento. Todos os fundos apresentam a sua estratégia para o investidor para que ele entenda se ela faz sentido para seu perfil, metas e capacidade de investimento.
O Nu Reserva Imediata tem 80% em títulos públicos, CDBs, LCAs e LCIs, e 20% de títulos de crédito privado (debêntures) – todos esses ativos são de renda fixa. O Nu Reserva Imediata não investe em qualquer ativo de renda variável, como ações, moeda estrangeira, BDRs, ETFs etc. O limite de exposição de crédito do fundo é de 50%, mas desde sua criação, os gestores não investiram acima de 15% nesse tipo de ativo. O objetivo do Nu Reserva Imediata é superar o CDI no longo prazo.
Embora seja uma modalidade mais segura que fundos de renda variável, fundos de renda fixa também podem variar de acordo com o momento do mercado e da economia, por exemplo. O rendimento de fundos que possuam títulos de renda fixa de empresas (debêntures, por exemplo), como é o caso do Nu Reserva Imediata, pode também variar por causa do desempenho e riscos em geral das empresas, por se tratar de um título de dívida emitido por elas.
É por isso que o rendimento do fundo, embora seja projetado, não pode ser garantido.
E por que o fundo se chama “renda fixa” se ele varia? Porque apesar do nome, um título de renda fixa, dependendo de seu indexador (CDI, IPCA etc), pode também ter oscilações em seu preços devido a fatores de mercado.
Por isso, ao olhar para seu investimento no fundo Nu Reserva Imediata, recomendamos sempre analisar intervalos mais longos, como três, seis e 12 meses, pois variações, principalmente de curto prazo, podem acontecer dada a natureza dos ativos e do próprio mercado. Ainda que os rendimentos não possam ser garantidos, a estratégia do fundo é desenhada para que ele tenha a chance de superar o CDI ao longo do tempo.
Confira outras características do fundo Nu Reserva Imediata
Resgate
O fundo Nu Reserva Imediata permite um resgate rápido do seu dinheiro, pois ele tem liquidez diária (D+0).
Na prática, funciona assim:
- Se você pedir o resgate até às 14h em dias úteis: o dinheiro fica disponível na sua conta após às 18h do mesmo dia.
- Se você pedir o resgate após às 14h ou, em finais de semana ou feriados, o dinheiro fica disponível na conta no próximo dia útil.
Taxa de administração
Há a cobrança de uma taxa de administração, que é o valor da manutenção do fundo. Essa taxa é de 0,3% ao ano – o equivalente a um total de R$ 0,30 para cada R$ 100 investidos a cada 1 ano.
Imposto de Renda
Assim como todo fundo, há também a incidência de Imposto de Renda sobre o rendimento, de acordo com o tempo de aplicação do dinheiro no fundo. Quanto maior esse tempo, menor será o porcentual de imposto a ser pago. Veja, abaixo, as alíquotas:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.
Além do Imposto de Renda, em fundos de renda fixa há também o IOF sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. Depois desse período, ele passa a ser isento.
Como funciona o rendimento das Caixinhas com o fundo Nu Reserva Imediata?
A rentabilidade das Caixinhas com o fundo Nu Reserva Imediata é a rentabilidade do próprio fundo – ou seja, o quanto ele rende. Esse rendimento está diretamente ligado ao CDI, à taxa básica de juros da economia Selic e ao desempenho dos investimentos que estão dentro do fundo.
Por se tratar de um fundo de investimento, a rentabilidade do Nu Reserva Imediata pode variar e não pode ser garantida.
De janeiro de 2022 a junho de 2023, o fundo Nu Reserva Imediata rendeu +18,35%. Esse valor corresponde a 95,1% do CDI. Ou seja, uma pessoa que tenha investido R$ 100 em janeiro chegou ao fim do ano com R$ 118,35 antes dos descontos de taxa de administração e impostos.
Veja o rendimento em detalhes:
- Rentabilidade do Nu Reserva Imediata acumulada desde o início (13/01/2022) até junho de 2023: +18,35%
- Rentabilidade em junho de 2023: 1,22%
- Rentabilidade nos últimos 12 meses: 12,22%
- CDI em junho de 2023: 1,07%
- CDI acumulado nos últimos 12 meses: 13,54%
Caixinhas e o fundo Nu Reserva Imediata são a mesma coisa?
Não. A Caixinha é a ferramenta para separar e guardar dinheiro de forma organizada, e por objetivo. As Caixinhas, em si, não são investimentos. Elas são a ferramenta que separa o seu dinheiro da conta que você usa no dia a dia.
Por trás de cada Caixinha existe um investimento. Uma das opções de investimento para as Caixinhas é o fundo Nu Reserva Imediata.
E se eu não quiser correr risco nenhum com a minha Caixinha?
Todo investimento, até mesmo os mais conservadores, carrega algum tipo de risco. Para quem quer minimizar esses riscos, existem investimentos em renda fixa com proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), entidade que protege o dinheiro aplicado no valor de até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição.
Ao criar uma Caixinha, os clientes recebem uma sugestão de investimento, mas têm a opção de trocar se quiserem. Uma das opções é o RDB do Nubank, que tem proteção do FGC e rendimento estável que acompanha 100% do CDI. É esse, inclusive, o investimento que recomendamos para reserva de emergência. As Caixinhas de Reserva de Emergência têm como opção padrão um RDB de liquidez imediata.
O fundo Nu Reserva Imediata pode ser uma opção mais interessante para as Caixinhas que têm objetivos de médio e longo prazo, já que ele tem uma estratégia que busca superar o CDI ao longo do tempo. Como todo fundo, esse rendimento pode variar, de acordo com as oscilações do mercado. Para conseguir aplicar neste fundo dentro da Caixinha, é preciso preencher um perfil de investidor no aplicativo do Nu.
Existirão outros investimentos nas Caixinhas?
Por enquanto, as Caixinhas contam com o RDB e o fundo Nu Reserva Imediata, mas a ideia é inserir outras opções para os nossos clientes. Vamos avisar assim que novos investimentos entrarem nas Caixinhas. Mantenha o seu aplicativo do Nubank sempre atualizado.
Como o tempo afeta o seu investimento?
No mercado, o tempo é uma das variáveis que influencia o quanto o seu dinheiro pode render. Em muitos casos, quem está disposto a deixar os valores investidos por um período maior pode encontrar opções mais rentáveis.
Isso não significa, porém, que seus investimentos para metas de curto e médio prazos não sejam válidos. Apenas que é preciso considerar outros fatores na hora de escolher seus ativos, como prazo de resgate, liquidez e risco – e não apenas o rendimento. No mundo dos investimentos não existe o “investimento da vez”, que fará você ganhar dinheiro rápido – mensagens assim costumam indicar golpes, fique atento!
Esses pontos devem sempre ser analisados e considerados para que sua estratégia de investimentos esteja alinhada com seus objetivos, com o seu perfil, sua capacidade de investimento mensal, e para que você tenha controle das suas aplicações.
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As plataformas da NuInvest foram integradas ao aplicativo do Nubank em maio de 2024. Agora, a experiência de investimentos é centralizada no app do Nubank.
Avisos legais importantes para você
Seu dinheiro, seu jeito: esta comunicação é um material publicitário e não uma recomendação de investimento. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela Nu Invest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento. Se quiser saber mais sobre esse produto e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento. Leia o regulamento antes de investir. As metas apresentadas não constituem garantia de resultados futuros. Para informações completas sobre rentabilidade consulte o Material Comercial.
NU RESERVA IMEDIATA FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO DI – “Fundo Nu Reserva Imediata” investe preponderantemente seus recursos no NU RESERVA IMEDIATA MASTER FI RENDA FIXA REFERENCIADO DI (também gerido pela Nu Asset Management LTDA). O Fundo Nu Reserva Imediata é distribuído pela NuInvest Corretora de Valores S.A, inscrita no CNPJ/ME sob nº 62.169.875/0001-79 (“NuInvest”), e pela Nu DTVM Ltda., inscrita no CNPJ/ME sob nº 39.544.456/0001-58 (“Nu DTVM”).
Os recursos de clientes da NuInvest são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento.
Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento no blog do Nubank. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.