Dívidas não costumam ser um assunto fácil de ser abordado. Afinal, não conseguir pagar as contas no prazo gera consequências financeiras e psicológicas, como ter o nome negativado e perder o sono, por exemplo. Diante dessa situação, pode surgir a dúvida se vale a pena pedir um empréstimo para quitar dívidas.
Entenda, , a seguir, se e quando essa opção faz sentido para você.
Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?
Pegar um empréstimo para quitar dívidas vale a pena em algumas situações:
Quando a dívida atual é muito cara
No mercado, existem modalidades de crédito mais caras que outras, como o cheque especial, o crédito rotativo do cartão de crédito e alguns empréstimos pessoais. Já opções como o empréstimo consignado e crédito com garantia têm juros menores.
No Nubank, por exemplo, você encontra diferentes modalidades, com diferentes taxas. Para saber qual tipo de crédito está disponível para o seu perfil, basta acessar o aplicativo, entrar na área de Empréstimos e verificar quais opções aparecem no app. A partir daí, basta selecionar uma modalidade e fazer as simulações para entender se prazo e juros fazem sentido para o seu planejamento.
Contratar um empréstimo para quitar dívidas vale a pena quando o crédito que você está contratando agora é mais barato – ou seja, tem juros e Custo Efetivo Total mais baixos – do que a dívida que você já tem.
Para concentrar várias dívidas em uma só
Outra situação em que vale a pena contratar um empréstimo para quitar dívidas é quando você tem mais de uma dívida para pagar. Diferentes débitos prejudicam um planejamento mais simples e, na prática, fica ainda mais complicado pagar tantas dívidas diferentes.
Pegar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma opção para pagar todos os débitos de uma única vez e, assim, descomplicar a gestão desses débitos. Afinal, agora, você terá apenas uma dívida para pagar. Dessa forma, fica mais difícil perder o controle.
Para conseguir desconto no pagamento à vista
Dependendo da dívida que você tem, o pagamento à vista pode gerar um desconto significativo. Além disso, se o débito está parcelado, a antecipação de todas as parcelas também costuma acarretar descontos nos juros.
Por isso, contratar um empréstimo para quitar dívidas à vista também pode ser uma boa opção.
Para renegociar valores
Quando você tem dinheiro em mãos para pagar o valor total da dívida, você tem argumento para negociar e conseguir um valor melhor.
Para limpar o nome mais rápido
Se o seu nome está em alguma lista de restrição, pegar um empréstimo para quitar a dívida que levou à negativação do seu nome pode ser uma alternativa para sair dessa situação. Hoje em dia, é possível contratar empréstimo para negativado.
Entenda mais sobre empréstimo para negativado aqui
Mas, cuidado: verifique essa possibilidade em instituições financeiras confiáveis, reguladas e supervisionadas pelo Banco Central. E cheque as condições desse empréstimo. Não aceite propostas via redes sociais, telefone, e-mail, WhatsApp, SMS ou qualquer outro meio de comunicação. Faça essa contratação direto pelos canais oficiais da instituição, como aplicativo e agência.
Para proteger os bens
Quem tem muitas dívidas pode encontrar na venda de algum bem a solução do problema. Se esse bem não fizer falta para você e sua família, e for fácil de ser vendido, essa opção é bem saudável, e vale a pena. Agora, se esse bem for algo essencial, como a única casa ou o carro com o qual a família produz renda, o empréstimo pode ser uma opção melhor.
Quando não vale a pena contratar um empréstimo para quitar dívidas?
Nem sempre é uma boa escolha pegar um empréstimo para quitar dívidas, dependendo de algumas situações. Conheça algumas delas.
Quando se está desorganizado financeiramente
A recomendação para quem tem dívidas é, primeiro, organizar todas as contas, entender de fato o tamanho de cada débito, antes de pegar um empréstimo para quitar dívidas. Contrair mais um crédito, sem esse planejamento, pode gerar ainda mais dívidas.
Quando a taxa de juros desse empréstimo é maior que os juros da dívida atual
Neste caso, mais vale renegociar a dívida atual, rever o parcelamento, do que contrair uma dívida mais cara.
Quais são os melhores empréstimos para quitar dívidas?
Os melhores empréstimos para quitar dívidas são aqueles que têm os menores juros do mercado, como:
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades com os menores juros do mercado. Isso acontece porque o pagamento das parcelas desse crédito é feito a partir do desconto direto na folha de pagamento da pessoa que o contratou. Ou seja, ele garante o pagamento e, por isso, os juros são reduzidos.
O Nubank, por exemplo, oferece empréstimo consignado para diferentes públicos, como aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos (SIAPE) e outros. Para saber se essa modalidade está disponível para você, basta entrar no aplicativo, entrar na área de Empréstimos e checar a disponibilidade. A contratação do empréstimo consignado do Nubank é simples e feita direto pelo aplicativo.
Empréstimo com garantia
Os empréstimos com garantia também podem ser uma opção para quem quer usar um empréstimo para quitar dívidas porque essa modalidade também tem taxas menores. Essa redução é possível justamente porque há alguma garantia envolvida.
Se você quer usar esse tipo de crédito para pagar seus débitos, fique atento: evite as modalidades que pedem sua casa ou seu carro como garantia. Caso você não consiga efetuar o pagamento, você perde esses bens. Mas caso você tenha algum investimento que não queria resgatar para pagar a dívida, é possível usá-lo como garantia para obter o crédito mais em conta.
No Nubank, por exemplo, há a possibilidade de você usar seus ativos em títulos públicos do Tesouro Direto como garantia desse crédito.
O que considerar antes de pedir um empréstimo para quitar dívidas?
Se o orçamento apertar, contratar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma saída. No entanto, é necessário avaliar cuidadosamente a proposta ofertada.
Confira, a seguir, o que levar em conta antes de pegar um empréstimo para quitar dívidas.
1. Juros (da dívida e do empréstimo)
Analise as taxas de juros do crédito solicitado. Depois, compare com os juros das dívidas que você deseja pagar e entenda qual deles tem taxas menores.
Para ter certeza, confira as opções de empréstimo disponíveis no seu banco e simule o valor que você precisa para entender quanto de juros está sendo cobrado.
2. Anote tudo e compare as condições de cada oferta
Se as parcelas de um empréstimo cabem no seu orçamento, pesquise bem até encontrar as melhores condições. Caderninho de anotações, planilhas e alguns aplicativos de organização financeira podem ser muito úteis para comparar taxas de juros, condições de pagamento e prazos, por exemplo.
3. Use os simuladores de empréstimo
Sempre que estiver disponível, use os simuladores quantas vezes forem necessárias até encontrar a situação ideal de empréstimo para você. Pelo simulador, dá para saber o valor da taxa de juros, escolher o número de parcelas, os valores de cada prestação e as suas datas de pagamento.
4. Faça um planejamento para não se endividar de novo
Caso você tenha considerado os pontos acima e tenha decidido pegar um empréstimo, é necessário fazer um planejamento para não se endividar novamente.
Considere, por exemplo, não pegar um empréstimo maior do que você, de fato, precisa; não comprometer mais do que 30% da sua renda com dívidas (somando o empréstimo e outras dívidas que talvez possua) e evitar pegar mais de um empréstimo ao mesmo tempo.
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