Quitar as dívidas: o melhor uso para o décimo terceiro salário

O que você vai fazer com o seu 13º salário? Já pensou em usar esse dinheiro para quitar as dívidas e começar o ano sem pendências?

Uma pesquisa conduzida no meio de 2019 pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelou dados preocupantes sobre a situação de endividamento no Brasil:

• Hoje, no Brasil, há mais de 62 milhões de pessoas endividadas;
• Isso significa que cerca de 41% da população está com contas em atraso;
• Em média, o valor das dívidas em atraso é de R$ 3.252,70 – aproximadamente 1,5 vezes a renda média mensal do brasileiro (R$ 2.291, segundo o IBGE);
• Cada consumidor negativado costuma ter duas dívidas em aberto;

Para quem está nessa situação, o fim do ano é um momento crucial. Ele pode ser tanto um empurrão para se afundar mais nas dívidas com compras mal planejadas, como a tábua de salvação para quem quer limpar o nome ou renegociar dívidas.

Tudo depende da forma como o consumidor decidir utilizar o décimo terceiro, um direito de todo trabalhador com carteira assinada – seja ele temporário, rural, doméstico aposentado ou pensionista. O 13º salário pode ser pago em duas parcelas.

Em 2018, mais de 84 milhões de brasileiros receberam o pagamento do 13º, segundo dados do DIEESE (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos).

A boa notícia para quem está endividado é que essa renda extra ajuda a cobrir um bom pedaço das dívidas: em 2018, o 13º médio foi de R$ 2.320 por pessoa – cerca de 70% do valor das dívidas apontado pelo SPC.

Ou seja: para muitas pessoas, quitar de vez as dívidas, ou pelo menos boa parte delas, é sim possível com o valor recebido do décimo terceiro.

Quitar a dívida do cartão

A pesquisa da SPC aponta que, além de empréstimos com amigos e parentes, as dívidas mais frequentes incluem aquelas com instituições financeiras – em especial, as parcelas de cartões de crédito.

Um dos principais problemas de estar com faturas do cartão em atraso é pagar os juros (do rotativo ou do atraso) – que são mais altos do que os do parcelamento. Tempo é literalmente dinheiro nesse caso: quanto maior a demora para pagar, maior o valor a ser pago.

Quitar a dívida do cartão de crédito também é interessante pensando no curto prazo – no caso, nas festas de fim de ano. Historicamente, os gastos dos consumidores sobem a partir de novembro e permanecem mais altos do que a média até fevereiro.

Isso significa que quem está endividado tem mais chances de aumentar o buraco nessa época de festas e criar uma situação ainda mais difícil de resolver no ano que vem.

Por outro lado, quem quitar as dívidas com o décimo terceiro pode conseguir fazer compras necessárias no fim do ano de forma planejada e saudável.

Consequências da dívida

Ignorar ou deixar a dívida rolar é a pior decisão que o consumidor pode tomar. As lojas ou instituições financeiras normalmente tentam negociar com os clientes antes mas, caso não consigam, podem colocar esses nomes em listas públicas de mau-pagadores.

O principal problema de quem entra nas listas de nome sujo é a dificuldade em conseguir crédito – mas o que exatamente isso quer dizer?

Ter crédito negado significa não conseguir empréstimos, financiamentos, crediários em lojas ou até mesmo um novo cartão de crédito. Alguns bancos ainda podem cortar o cheque especial e suspender talões de cheques.

Além disso, a própria SPC tem estudos que mostram como as dívidas impactam também a saúde das pessoas – nervosismo, irritação, insônia e até mesmo falta de apetite são alguns dos sintomas mais reportados por quem está endividado.

Para evitar esse cenário, o melhor conselho é renegociar e quitar as dívidas o quanto antes. Pague o que está em atraso, renegocie as parcelas e comece o novo ano sem pendências financeiras.

Quer saber tudo sobre como negociar a dívida do cartão? Acesse nosso post completo.

Se você é cliente Nubank e está com alguma dívida no seu cartão de crédito, entre em contato com a gente pelo chat do aplicativo. Vamos juntos encontrar a melhor solução.